ЖКУ вполне могут обратиться в судебные органы, чтобы решить проблему с недобросовестными жильцами.

Потому лучше не накапливать долгов и узнать, как проверить задолженность по ЖКХ. К тому же если совершается просрочка по коммунальным платежам, то на сумму долга начисляется пеня.

Чтобы точно узнать, сколько платить коммунальные услуги, следует воспользоваться более удобным для вас способом.

Нужно ли узнавать о долге?

Если верить жилищному кодексу, то своевременная оплата коммуналки входит в обязанности граждан. Средства за прошлый период должны вноситься не позднее 10-ого числа следующего месяца.

Нередко обстоятельства складываются не в пользу человека и не удается своевременно внести оплату. Именно поэтому и может появляться задолженность по квартплате.

Наиболее распространенными причинами считаются следующие:

1. За квартиру не получилось заплатить, так как задержали зарплату.
2. Уволили или сократили с работы, такое тоже не редкость.
3. Плательщик просто забыл внести средства.
4. Пришлось расходовать деньги на какие-то другие нужды, которые не планировались.

Не стоит накапливать долг, лучше сразу узнать, какая именно сумма числится за вами. Можно оплатить задолженность сразу же или постепенно.

ВНИМАНИЕ! Обратите внимание на то, что со временем будет расти не только основной долг, но и будут набегать пени за просрочку платежей.

Проверка

Многих интересует вопрос о том, где посмотреть задолженность квартплате. Существует немало способов, которые позволяют получить достоверную информацию.

Это можно сделать, лично обратившись в офис организации, которая обслуживает ваш дом или предоставляет услуги. А можно воспользоваться и дистанционным способом, посмотрев сумму через интернет. Актуальные способы проверки:

1. Можно обратиться в МФЦ, там оформляются долговые квитанции.
2. Личное посещение управляющей, это более привычный способ.
3. Через банкомат или терминал также можно узнать сумму задолженности.
4. Воспользоваться можно и интернет-банкингом, некоторые крупные учреждения предлагают производить у себя оплату ЖКУ, а также узнать задолженность.
5. При помощи электронных платежных систем.

Для проверки задолженности потребуется только адрес и лицевой счет. Можно проверить данную информацию и по телефону, для этого нужно только иметь под рукой телефон управляющей.

Плата производится не только через кассу управляющей, но и через интернет, это более удобный способ. Некоторым удобнее пользоваться терминалами, все зависит от ваших предпочтений.

Часто все же задолженность узнают более привычным для наших людей способом. Для этого обращаются в компанию, предоставляющую услуги и называют свои данные. Также часто люди посещают сам офис, если на это есть время. Но намного удобнее пользоваться современными сервисами и получать данные через смс или же через Интернет.

ВНИМАНИЕ! Если рассматривать вопрос с задолженностью по электроэнергии, то ее можно узнать по телефону поддержки Энергосбыта. Также можно отправить смс, но оно будет платным, или лично прийти в офис.

Инструкция

Для того чтобы свою задолженность, стоит следовать простой инструкции. Для этого вам потребуются:

• телефон;
• паспорт;
• счет;
• компьютер.

Счета должны рассылаться каждый месяц, потому у вас должны сохраняться квитки, где прописывается вся нужная вам информация. Но нередко происходит так, что счета под рукой просто напросто нет, тогда и стоит обратиться в организацию, предоставляющую услуги, напрямую.

Нужно учитывать тот фактор, что услуги и ресурсы могу предоставляться различными организациями. Имеются в виду следующие блага, которые доступны в многоквартирных домах:

• газ,
• вода,
• электрическая энергия,
• отопление,
• телефонная связь, имеются в виду городские телефоны,
• обслуживание дома, придомовой территории.

Номера телефонов интересующих вас организаций можно отыскать на их сайтах. Если сайта нет, то обыкновенно номера прописываются на квитках. Возможно, у вас сохранились старые квитки.

Чаще всего нужные вам телефоны вывешиваются прямо в подъездах, например, на информационных стендах. Если вы живете в том же городе, где и находится квартира, то можно лично отправиться в офис и узнать нужные вам данные. Обыкновенно в организациях имеется специальное информационное окошко, где и можно получить информацию по квартире, адресу.

Для того чтобы получить такие данные, потребуется назвать свой адрес или идентификатор, например номер телефона. Организация в праве потребовать паспорт жильца, потому лучше захватить его с собой.

К сожалению, на данный момент существует не так уж много организаций, которые предоставляют коммунальные услуги и при этом пользуются современными технологиями для оповещения. Но у некоторых все-таки имеются сайты, где можно выяснить все нужные данные.

Например, в МГТС можно получить информацию, если авторизоваться на интернет-ресурсе компании. При этом в качестве логина будет служить номер телефона плательщика, а пароль предоставляется центром услуг связи.

Сайт ВТБ24

Можно узнать сумму задолженности на ВТБ24 или в Банке Москвы, у них разработана довольно удобная система определения задолженности по коммуналке:

1. Потребуется зайти на официальный ресурс http://www.bm.ru/ru/personal/platezhi-i-perevody/oplata-uslug/kvartplata/.
2. Укажите код плательщика, если смотреть квитанцию, то он располагается в верхнем правом углу.
3. После этого потребуется выбрать нужный вам период, за который и будет учитываться задолженность.
4. После того, как вся нужная информация будет внесена на ресурсе, придется подтвердить верность данный вводом капчи — кода, указанного на картинке.
5. Все, на экране появится информация о том, сколько начислений имеется за нужный вам период.

Нужно уточнить, что периоды могут быть разными:

• за текущий месяц;
• за предыдущий месяц;
• за прошедшее полугодие.

В том случае, если было выбрано полугодие, то нужно учитывать, что данные будут расписываться отдельно за каждый месяц. Если потребуется, то можно рассмотреть каждый месяц по-отдельности. Для этого нужно просто нажать на кнопку В.

Данная система позволяет здесь же внести оплату, погасить имеющуюся задолженность. Делать это или нет, решать только вам, но нужно учитывать, если не имеете карт данных банков, то за операцию нужно оплатить проценты.

Данные за год

Если вы должны управляющей за год, то оптимальным решением будет обратиться напрямую в организацию. Там вам распечатают долговую квитанцию, по которой и можно будет произвести оплату.

Понятно, что вряд ли будет удобно зарыть долг за один раз, потому можно сформировать несколько квитанций на оплату.

Если производится постепенное погашение задолженности, то лучше брать один из ближайших периодов и один из более давних. Не так уж и важно, какими были причины возникновения долга за коммунальные услуги.

Главное, что долг появился и его нужно как можно быстрее загасить. Оптимальным решением будет ежемесячно вносить плату и не ждать образования задолженности.

Если все-таки хотите проверить наличие долга, то можно воспользоваться одним из представленных способов.

Последствия

В Жилищном кодексе говорится о том, что при просрочке оплаты более месяца должнику начисляются пенни. Считается, что штрафные санкции возрастают пропорционально количеству месяцев неуплаты:

1. Если была совершена просрочка, то со второго месяца начисление процентов будет проводиться из расчета одной трехсотой части ставки рефинансирования.
2. Если пошел уже 4-ый месяц задолженности, то ставка в таком случае будет равняться одно сто тридцатой части ставки рефинансирования.

Но при начислении пенни должны выполняться некоторые условия, а именно:

• Направление соответствующего уведомления пользователю лично или по почте.
• Может быть произведено отключение услуг по истечении трех дней.

После отключения Управляющая обыкновенно обращается в судебные органы. В таком случае также потребуется уведомить пользователя, указав сумму задолженности. Не может производиться отключение отопления и холодного водоснабжения.

Часто Управляющие предлагают погасить задолженность в течение месячного срока или же подписать соглашения о том, что задолженность будет выплачиваться частями. Судебные органы вправе произвести выселение жильцов в худшие условия из муниципального жилья, так говорится в жилищном кодексе.  Потому постарайтесь не копить долги.

Как узнать задолженность по квартплате через интернет по адресу, по л/с? 2020 год

Сфера жилищно-коммунального хозяйства в последние годы подвергалась серьезному реформированию. Значительные изменения вносились и в нормативно-правовую базу.

Разобраться в нюансах оплаты за «коммуналку» и не допустить образования задолженности рядовому собственнику подчас нелегко.

Упорядочить информацию о расчетах с органами ЖКХ и вовремя оплачивать предоставленные услуги помогут специальные интернет-ресурсы.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Способы получения информации о задолженности

Сегодня существует множество способов, позволяющих получить информацию о задолженности по коммунальным платежам.

Расчеты по платежам в сфере ЖКУ могут осуществлять:

Эти организации обязаны в установленные сроки доводить информацию о текущих начислениях и суммах образовавшейся задолженности до плательщиков (статья 155 ЖК РФ).

Указанная информация может содержаться как в едином платежном документе, так и в отдельных квитанциях по каждому из видов начислений.

Если гражданин не получил информации о текущей задолженности по ЖКХ, он вправе обратиться в эти уполномоченные органы за необходимыми сведениями.

Для удобства потребителей услуг сведения о задолженности по жилищным взносам передаются в информационные системы организаций, посредством которых осуществляется оплата коммунальных услуг.

Благодаря такому взаимодействию пользователь может получить информацию об имеющейся задолженности при оплате «коммуналки» в офисе банка или через специальные терминалы.

Доступна информация о задолженности и в сети на сайтах уполномоченных органов.

Отдельные организации внедряют мобильные сервисы информирования плательщиков и оплаты услуг.

Как посмотреть долг за коммунальные услуги онлайн?

В интернете информация по задолженности за ЖКУ доступна:

1. На портале государственных услуг;
2. На сайтах управляющих компаний;
3. Посредством интернет-банкинга крупных кредитных организаций;
4. На сайте территориального расчетного центра;
5. Через сервисы ресурсоснабжающих организаций.

Существуют сервисы, предполагающие регистрацию пользователей и последующую авторизацию в личном кабинете плательщика.

Для этого в большинстве случаев достаточно указать:

• Адрес помещения;
• Номер лицевого счета или кода плательщика;
• Адрес электронной почты.

Для просмотра информации о задолженности потребуется ввести:

1. Адрес помещения или код плательщика;
2. Период, за который предполагается оплата.

На основании введенных данных система автоматически выведет сведения о задолженности в режиме онлайн или в виде PDF файла.

Инструкция по порталу госуслуг

Наиболее масштабным интернет-сервисом, позволяющим получить актуальную информацию по задолженности и оплатить ее, является портал госуслуг.

Данный ресурс доступен на территории большинства субъектов РФ содержит информацию по большому количеству поставщиков коммунальных услуг. Причем зона покрытия сервиса постоянно расширяется.

Для авторизации на портале используется номер мобильного телефона или адрес электронной почты.

Для просмотра сведений о задолженности нужно зайти в Личный кабинет гражданина, перейти на вкладку «Платежи» и выбрать закладку «Оплата ЖКХ». Далее, необходимо:

1. Выбрать из представленного на портале перечня конкретного поставщика услуг;
2. Указать тип услуги, по которой образовалась задолженность;
3. Ввести код или номер лицевого счета.

После успешно выполненного поиска пользователю станет доступна информация о состоянии расчетов по выбранной услуге и перечень выставленных счетов.

Если, по мнению гражданина, начисление платежей по коммунальным услугам произведено неверно, то посредством специального сервиса на портале можно направить претензию в орган, осуществляющий расчеты.

Также на сайте доступна услуга привязки лицевых счетов к профилю пользователя, предполагающая автоматическое информирование гражданина о поступивших в систему данных о задолженности по тем или иным жилищно-коммунальным услугам.

Если вы хотите узнать, как оформить перерасчет коммунальных услуг за время отсутствия, советуем вам прочитать статью.

Преимущества интернет-сервисов

Главным достоинством интернет-сервисов, информирующих о задолженности по ЖКУ, является несомненное удобство по сравнению с другими способами получения сведений.

Удобство для потребителя услуг заключается в том, что, имея всего лишь выход в интернет, он может дистанционно выяснить точную сумму задолженности, подлежащую оплате, и сразу же погасить.

Причем большинство сайтов не ограничиваются только онлайн-оплатой банковской картой, но и предоставляют альтернативные варианты оплаты.

Многоуровневая система контроля за вводимыми пользователем данными обеспечивает максимальную безопасность плательщика и сводит к минимуму риск неправильного перечисления денежных средств в счет уплаты задолженности.

Это обусловлено тем, что плательщику не приходится вручную вводить большинство реквизитов.

Своевременное получение информации о задолженности позволяет пользователем интернет-ресурсов вовремя оплачивать долги, не допуская образования просроченной задолженности и применения разного рода штрафных санкций.

Сайты, содержащие сведения о долгах граждан в сфере ЖКХ, имеют достаточно удобный и понятный интерфейс. Это дает возможность пользоваться услугами сервисов даже начинающему пользователю.

Читайте статью, кто имеет право на субсидии при оплате ЖКХ тут.

Санкции за неуплату

Обязанность своевременно вносить плату за «коммуналку» и жилое помещение возложено на граждан законодательно (статья 153 ЖК РФ).

Оплачивать текущие начисления необходимо до 10 числа следующего месяца.

За опоздание с оплатой к владельцам и пользователям жилой недвижимости могут быть применены следующие меры воздействия:

• Пени;
• Ограничение (приостановление) в снабжении необходимыми ресурсами;
• Выселение.

В настоящее время действует двухэтапная система расчета пени за долги по ЖКХ.

Сначала применяются пени в размере 1/300 ставки рефинансирования от суммы долга за каждый день просрочки. Если же после этого оплата не поступает в течение 90 дней, то ставка увеличивается до 1/130.

За крупные долги, превышающие трехмесячную сумму, ресурсоснабжающие организации могут ограничить или прекратить предоставление услуг должнику.

Применение такой меры ответственности к должнику зависит от технических особенностей коммуникаций в многоквартирном или индивидуальном жилом доме.

Если вышеуказанные меры воздействия не побудили должника выплатить задолженность, поставщик услуг вправе взыскать задолженность в судебном порядке.

Как правило, взыскание осуществляется в форме судебного приказа, то есть без судебного заседания.

В дальнейшем, если гражданин уклоняется от уплаты задолженности по ЖКУ и начисленным пени, в отношении него возбуждается исполнительное производство.

В этом случае судебные приставы вправе:

1. Обратить взыскание на имущество должника;
2. Наложить арест на собственность;
3. Установить запрет на выезд за границу.

Должники, проживающие в жилом помещении на основании договора социального найма, могут быть выселены из предоставленного им жилья в соответствии со статьей 90 ЖК РФ.

Основанием для такого решения является невнесение без уважительных причин платы за жилое помещение на протяжении полугода.

Погасить долг, пока не погасили свет. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Узнать задолженность за электроэнергию по лицевому счету или адресу в 2020 году

Владельцы объектов недвижимости обязаны платить по счетам за потребленные ресурсы ЖКХ. Однако нередко по разным причинам у граждан образуются долги. Рассмотрим, как узнать задолженность по электроэнергии по адресу квартиры. Разберем, какими могут быть санкции для неплательщиков.

Причины возникновения долга по коммунальным платежам

Не всегда проблема возникает по вине самого жильца. Факторами, ведущими к образованию задолженности, являются:

• регулярное внесение неполной суммы из-за неправильных данных приборов учета;
• длительный отъезд за границу;
• долгое лечение в стационаре;
• неплатежеспособность из-за потери работы;
• недобросовестное исполнение своих обязанностей арендаторами помещения.

Нередко люди просто забывают о необходимости погасить суммы, указанные в платежках. Однако чтобы долг стал реальной проблемой и грозил серьезными санкциями владельцу недвижимости, необходимо не платить по счетам в течение периода, превышающего полгода.

Как узнать о наличии задолженности

Способов, где получить данные, много. Не всегда даже придется куда-либо ехать или звонить. Современные сервисы позволяют получить сведения по интернету. Но при выборе любого способа, перед тем как узнать задолженность по электроэнергии, понадобится указать № лицевого счета. Также нередко требуется знать адрес.

Что такое лицевой счет абонента

Он оформляется сразу после приобретения или получения недвижимости по договору соцнайма. Через лицевой счет управляющая компания, Мосэнергосбыт или иные органы ЖКХ производят расчет и начисление платы за услуги и ресурсы. В документе отражается список подключенных ЖКУ и технические параметры жилья (количество комнат, площадь и так далее).

Получение информации по лицевому счету

Он печатается на любой платежке. Его можно уточнить в управляющей компании по адресу. Зная номер, можно выяснить все необходимые сведения. В том числе и о долгах. Рассмотрим способы, позволяющие узнать задолженность за электроэнергию по лицевому счету.

Через отделение банка или терминал

В офисе Сбербанка достаточно лишь обратиться к консультанту или в кассу. Сотруднику следует показать платежку или сообщить лицевой счет. В течение минуты клиенту расскажут о наличии задолженностей. Однако минусы личного обращения понятны. Это трата времени и очереди. Последняя проблема частично решается, если проверять задолженность перед Мосэнергосбытом по лицевому счету через банковский терминал.

1. В меню нужно перейти в раздел с платежами.
2. Затем вводится № лицевого счета.
3. Также нужно указать ИНН.
4. Актуальные данные отобразятся на экране.

При пользовании терминалом не будут отображаться сведения о текущих пенях.

С помощью интернета

По номеру лицевого счета можно узнать задолженность перед Мосэнергосбытом на его официальном сайте. Сведения также предоставляются через «Госуслуги» или на сайте управляющей компании. Процедура, как узнать задолженность за свет через интернет, зависит от используемого ресурса. На «Госуслугах», например, требуется прохождение полной регистрации. Она включает обращение в МФЦ за паролем (ЕАИС). Его вводят один раз при регистрации для завершения процедуры.

Обращение в местный расчетный центр

Адрес органа указывается на платежках. Чтобы узнать задолженность за свет по лицевому счету, обращаться туда придется лично. Сотруднику достаточно показать платежку с № лицевого счета, и он сообщит интересующие потребителя сведения.

Можно ли узнать о долге по адресу

Услуга требуется людям, не имеющим доступа к платежкам. Например, покупателям квартиры перед осуществлением сделки при желании проверить ее на наличие долгов. Узнать о задолженности по электроэнергии по адресу доступно только в энергосбытовой компании. Туда можно позвонить, отправить онлайн-запрос или обратиться в офис лично. Достаточно назвать оператору Ф. И. О. собственника и адрес объекта.

В телефонном режиме

Чтобы проверить долг по электроэнергии таким образом, не нужно сообщать паспортные данные. Достаточно также назвать адрес объекта недвижимости.

Порядок оплаты по лицевому счету

Если погашать счета через интернет, нести платежку на почту или в банк не требуется. Нужно только зайти на сайт энергосбытовой компании и зарегистрировать личный кабинет. Порядок, по которому происходит оплата электроэнергии по лицевому счету, не поменяется.

1. Нужно указать реквизиты своей УК, поставщика ресурсов либо иного адресата платежей.
2. Внести полную сумму согласно квитанции.
3. Добавить показания счетчиков.
4. Убедиться в отсутствии пеней и долгов.

Платить за свет можно в банке, на почте, по интернету, с помощью электронных кошельков, в сервисе компании – поставщика ресурса.

Последствия неуплаты долга

Ответственность зависит от периода задолженности и размера суммы. Обычно компании предоставляют 90 суток на погашение счетов. Если укладываться в эти сроки, никаких дополнительных санкций не будет.

1. Первой мерой наказания должника является начисление пени.
2. Если неплательщик продолжит игнорировать свою обязанность, ему может быть прекращена подача света. Важно помнить, что эта мера законна не во всех случаях. Например, нельзя отключить свет в больнице или в квартире, где живет гражданин, пользующийся аппаратом ИВЛ (но об этом нужно заранее уведомить УК).
3. Основаниями для выселения за неуплату является долг за полгода (если его сумма превышает 5% стоимости квартиры).

Последняя мера может быть реализована только по суду. На то, чем грозит неуплата коммунальных услуг, влияют смягчающие обстоятельства. Например, жильцу пойдут навстречу, если он начал частичное погашение долга или обратился за его реструктуризацией.

Итоги

Узнать о долге по счетам за электроэнергию можно многими способами. Для этого необязательно собирать какие-либо документы и куда-то ехать. Вся нужная информация отображается в самой платежке. Причем как номер лицевого счета, так и сумма долга.

Задолженность за ЖКХ

2020: сбор платежей за ЖКХ в России за месяц упал на 30%

В марте 2020 года сбор платы за жилищно-коммунальные услуги резко сократился из-за режима самоизоляции, сообщил 23 апреля министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев в эфире телеканала РБК.

По его словам, чтобы не допустить серьезных негативных последствий, Минстрой готовит антикризисный план в сфере ЖКХ.В частности, из бюджета должны быть возмещены расходы на дезинфекцию подъездов.

Министр выразил надежду, что произошедший недосбор связан с режимом самоизоляции. Хотя, прогнозируя наперед, такого уровня сбора, который был до режима самоизоляции и проблем с коронавирусом не будет, он будет несколько меньше, считает он.

По данным Минстроя, общая сумма задолженности в ЖКХ на начало 2020 года составила 1,3 трлн руб.

В начале апреля 2020 года операторы частных водоканалов в письме премьер-министру Михаилу Мишустину предсказывали падение сбора платежей за коммунальные услуги. Операторы отметили, что это может привести к увеличению количества аварий, так как у них не будет денег на финансирование инвестиционных программ по ремонту сетей.Ожидаемый рост неплатежей операторы водоканалов связали не столько с невозможностью оплаты услуги наличными, сколько с отменой пени за неуплату коммунальных услуг. ^[1]

2019: Задолженность по ЖКХ превысила 1 трлн руб.

По итогам первого квартала 2019 года задолженность россиян за жилищно-коммунальные услуги (ЖКХ) составила 564,5 млрд рублей.

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года задолженность выросла на 28.7 млрд руб.

Отдельно в министерстве учтено непогашенное количество промышленных потребителей. Их задолженность за жилищно-коммунальные услуги составила 530,2 млрд рублей. Таким образом, в сумме граждане и промпотребитель задолжали более одного триллиона рублей.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), средний размер задолженности за жилищно-коммунальные услуги, взыскиваемой через суд, составляет 43 тысячи рублей.

2017

За 2017 год количество злоумышленников-неплательщиков ЖКХ, информация о которых передана в НБКИ, увеличилось в 2 раза.2 раза. Задолженность этих граждан за жилищно-коммунальные услуги на 1 января 2018 года составила около 1,3 млрд рублей.

По состоянию на 01.01.2018 г. количество злоумышленников-неплательщиков (не погасивших долг за жилищно-коммунальные услуги по решению суда), информация о которых передана в Национальное бюро кредитных историй (НБК) предприятиями ЖКХ — 24,2 тыс. человек. Таким образом, по сравнению с началом 2017 года количество граждан, информация о которых передана в НБКИ, увеличилось на 2 человека.2 раза. По состоянию на 01.01.2018 г. задолженность этих граждан за жилищно-коммунальные услуги составила около 1,3 млрд рублей, увеличившись за 2017 год почти в 2,2 раза (на 01.01.2017 — около 600 млн рублей). При этом средний размер их долга находится на уровне около 50 тысяч рублей. В свою очередь, количество источников информации, на постоянной основе передающих данные о неплательщиках в НБКИ с начала года, увеличилось на 66,7% и достигло 100 предприятий ЖКХ из 40 регионов Российской Федерации (Таблица 1 ).

Согласно Федеральному закону № 218 «О кредитных историях» с 2015 года в кредитных историях должников по жилищно-коммунальному хозяйству (ЖКХ) информация о факте неисполнения в 10-дневный срок решений суда о введении плата за коммунальные услуги фиксированная. При этом передачу данных в бюро кредитных историй осуществляют предприятия, оказывающие населению жилищно-коммунальные услуги.

Кредитная история — это, по сути, документ о состоянии финансовой репутации и платежной дисциплины гражданина.Поэтому внесение в него записи о неисполненном решении суда об оплате услуг ЖКХ означает фактический запрет на получение последующих кредитов или значительное ухудшение их условий (ставок, срока, суммы и т. Д.). При этом любые записи хранятся в кредитных историях в течение 10 лет. Таким образом, по истечении указанного срока информация о задолженности граждан за жилищно-коммунальные услуги, не погашенной решением суда, будет доступна всем кредиторам — банкам, микрофинансовым организациям, ломбардам.

2016

С 2016 г. около 80 предприятий ЖКХ из 35 регионов Российской Федерации передали в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) информацию о почти 20 тысячах граждан, являющихся злостными неплательщиками (не погасившими задолженность по жилищно-коммунальные услуги по решению суда) (таблица 1). По состоянию на 1 июня 2017 года задолженность этих граждан за жилищно-коммунальные услуги составляла около 1 млрд рублей, а средний размер долга оказался на уровне 50 тысяч рублей.

Согласно Федеральному закону № 218 «О кредитных историях» с 2015 года в кредитных историях должников по жилищно-коммунальному хозяйству (ЖКХ) информация о факте неисполнения в 10-дневный срок решений суда о введении плата за коммунальные услуги фиксированная. При этом передачу данных в бюро кредитных историй осуществляют предприятия, оказывающие населению жилищно-коммунальные услуги.

Кредитная история — это, по сути, документ о состоянии финансовой репутации и платежной дисциплины гражданина.Поэтому внесение в него записи о неисполненном решении суда об оплате услуг ЖКХ означает фактический запрет на получение последующих кредитов или значительное ухудшение их условий (ставок, срока, суммы и т. Д.). При этом любые записи хранятся в кредитных историях в течение 10 лет. Таким образом, по истечении указанного срока информация о задолженности граждан за жилищно-коммунальные услуги, не погашенной решением суда, будет доступна всем кредиторам — банкам, микрофинансовым организациям, ломбардам.

2014

По оценкам Национальной службы взыскания, по итогам третьего квартала 2014 года объем задолженности за ЖКХ в России составил 933 миллиарда рублей. С начала года этот показатель вырос на 14% или 117 млрд рублей.

В годовом выражении — с 01.10.2013 — рост составил 19,7% или 153 млрд руб.

С июня 2014 года отмечается снижение темпов роста долга. В июне — сентябре объем вырос на 0.В среднем за месяц 9%, что является положительным сигналом, так как в последние месяцы темпы роста ни разу не опускались ниже 1,5%. Подобное замедление выглядит неожиданностью, несмотря на традиционное замедление роста долга по окончании отопительного сезона. Также платежная дисциплина обычно улучшается в рамках подготовки к новой зиме. Операторы ЖКХ достаточно активно проводят компании по снижению дебиторской задолженности к этому периоду, что позволяет взыскать часть долгов до наступления холодов.

Старший вице-президент «Национальной службы взыскания» Сергей Шпетер: «Оценивая динамику роста коммунальной задолженности, мы прогнозируем, что к концу 2014 года общая сумма задолженности за ресурсы и ЖКХ не превысит 970 млрд рублей. Долг населения составит около 195 миллиардов рублей ».

Следует учитывать, что не вся задолженность ЖКХ является проблемной. В структуре коммунального долга доля долга со сроком пропущенных платежей (более 90 дней) составляет около 50% (466.5 млрд руб.). В эту сумму входят просроченная, претензионная и мораторийная задолженность.

При этом текущая дебиторская задолженность (до 90 дней) оценивается в 35% (326,5 млрд руб.). Оставшаяся доля в 15% (140 млрд руб.) Приходится на реструктурированную задолженность.

Долг населения.

Долг населения в общей сумме 193 млрд руб. С начала 2014 года этот показатель вырос на 13% или 22 млрд рублей (со 171 млрд рублей на 01.01.2014).

Показатель долга по домашнему хозяйству равен 3,574 рубля. С начала 2014 года этот показатель увеличился на 440 рублей (с 3134 рублей на 01.01.2014). Наибольшие показатели демонстрируют регионы Уральский (6383 руб.), Северо-Западный (3818 руб.), А также традиционно Северо-Кавказский федеральный округ, где размер коммунальной задолженности домохозяйств самый высокий в стране — 6 800 руб.

Причины лидерства по показателям долга Урала и Северо-Запада носят климатический и миграционный характер.Это связано с наличием в составе округов районов Крайнего Севера с большой продолжительностью отопительного сезона и высокими коммунальными затратами. Кроме того, огромный объем недоимки висит на уже фактически «мертвых» местах, которые функционировали в зонах добычи полезных ископаемых, но сейчас пустуют. Что касается Северо-Кавказского федерального округа, то здесь играет роль устоявшийся низкий уровень платежной дисциплины, а также миграционный фактор, когда ответственный домовладелец долгое время отсутствует из-за трудовой миграции, что позволяет взыскать долг в значительных объемах.

Задолженность за услуги связи

Регресс и суброгированная задолженность в России

Сумма просроченной задолженности по кредитам в России

Выход из долгов | Информация для потребителей FTC

Проблемы с оплатой счетов? Вы боитесь потерять дом или машину? Ты не один. Многие люди в какой-то момент своей жизни сталкиваются с финансовым кризисом.Вот что вам нужно знать о том, как выбраться из долгов.

Как мне выбраться из долгов?

Начните с составления бюджета, плана того, как вы будете тратить деньги каждый месяц. Это поможет вам увидеть, как вы тратите свои деньги сейчас и как вы можете потратить деньги по-другому.

Чтобы составить бюджет:

• соберите свои счета (коммунальные, страховые и т. Д.) И квитанции об оплате
• посмотрите на чеки, чтобы узнать, сколько вы обычно тратите на продукты, развлечения, транспорт, одежду и повседневные расходы
• сложите все ваши зарплаты и любой другой доход и вычтите ваши расходы из этой суммы

Когда вы закончите, поищите в своем бюджете, что вы можете изменить, чтобы у вас оставалось больше денег на каждый месяц.Ваша цель — перестать увеличивать свой долг, а также погасить уже имеющийся у вас долг, если вы можете. Вы можете найти информацию о методах составления бюджета и управления деньгами в Интернете, в публичной библиотеке и в книжных магазинах.

Что делать, если я задерживаю оплату счетов?

Не ждите. Позвоните своим кредиторам — компаниям, которым вы должны деньги. Сделайте это до того, как в дело вмешается сборщик долгов. Расскажите им, что происходит, и попробуйте разработать новый план платежей с меньшими выплатами, которыми вы сможете управлять.

Что делать, если мой долг уже перешел к взыскателю?

Вы можете поговорить со сборщиком хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть задолженность или не можете выплатить ее немедленно. Таким образом вы сможете подтвердить, действительно ли это ваша задолженность, и если да, то получите дополнительную информацию у коллекционера. Разговаривая с коллектором, будьте осторожны, сообщая свою личную или финансовую информацию, особенно если вы еще не знакомы с коллектором.

Также знайте правила, которым должен следовать сборщик долгов. Например, коллектор должен сказать вам: сколько денег вы должны, кому вы должны эти деньги и что делать, если вы не думаете, что это ваш долг. И если вы сообщите сборщику в письменной форме, что не верите, что это ваш долг, он должен отправить вам по почте подтверждение долга, например копию счета на сумму, которую вы должны.

Коллектор также имеет правила взыскания долга. Например, коллектор не может:

• свяжется с вами до 8 а.м. или после 21:00, если вы не согласны с этим
• свяжется с вами на работе, если инкассатор скажет, что вам не разрешено звонить туда
• Расскажите кому-нибудь о своем долге
• беспокоить или лгать вам

Если долг старый, проверьте законодательство своего штата, чтобы узнать, не истек ли по нему срок.

Когда у долга истек срок давности, сборщик больше не может подать на вас в суд и выиграть, чтобы получить его. В соответствии с законодательством некоторых штатов, если вы произведете платеж или предоставите письменное подтверждение своей задолженности, часы могут снова начать отсчет, поэтому важно проверить это, прежде чем что-либо платить.Узнайте больше о своих правах и правилах, которым должны следовать сборщики, на ftc.gov/debtcollection.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой ипотеки?

Если у вас задержка по ипотеке, немедленно обратитесь к кредитору. Не ждите, иначе кредитор может лишить вас права выкупа. Большинство кредиторов будут работать с вами, если посчитают, что вы действуете добросовестно и ваша ситуация временная.

Ваш кредитор может пожелать:

• уменьшить или временно приостановить платежи
• продлите период погашения, чтобы снизить ежемесячные платежи

Прежде чем согласиться на тарифный план, узнайте о любых дополнительных сборах или других последствиях.Если вы не можете разработать план со своим кредитором, обратитесь в некоммерческое консультационное агентство по жилищным вопросам. Вы можете связаться с бесплатным консультантом, сертифицированным HUD, по телефону 888-995-HOPE (4673). Вы также можете обратиться в местный офис Департамента жилищного строительства и городского развития или в жилищное управление вашего штата, города или округа. Вам не нужно платить частной компании за эти услуги. И обязательно узнайте о признаках мошенничества с помощью помощи по ипотеке и о том, как их избежать, на ftc.gov/mortgage.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой долга за машину?

В большинстве соглашений о финансировании автомобилей говорится, что кредитор может вернуть вашу машину в любой момент, когда вы просрочите свои обязательства и не платите за автомобиль.Они не обязаны уведомлять вас. Если ваш автомобиль был конфискован, вам, возможно, придется заплатить остаток по кредиту, а также расходы на буксировку и хранение, чтобы вернуть его. Если вы не можете этого сделать, кредитор может продать машину.

Если вы знаете, что вас ждет дефолт, возможно, вам лучше продать машину самому и выплатить долг. Вы избежите затрат на повторное вступление во владение и отрицательной записи в своем кредитном отчете.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой задолженности по студенческой ссуде?

Если у вас есть федеральные займы (государственные займы), у Министерства образования есть различные программы, которые могут вам помочь.Подача заявки на участие в этих программах бесплатна. Вы можете узнать больше о своих возможностях на сайте StudentAid.gov Министерства образования США или связавшись с вашим федеральным центром обслуживания студенческих ссуд. Вы также можете узнать больше о том, как выйти из дефолта.

С частными студенческими ссудами у вас обычно меньше вариантов, особенно когда речь идет о прощении или аннулировании ссуды. Чтобы изучить возможные варианты, свяжитесь напрямую со своим кредитным агентом. Если вы не знаете, кто обслуживает ваш частный студенческий кредит, посмотрите недавнюю выписку по счету.

Вам не нужно платить за помощь со студенческими ссудами. Компания не может сделать то, что вы не можете сделать для себя. Компании по облегчению бремени задолженности по студенческим займам, которые говорят, что они сократят ваш ежемесячный платеж или получат прощение ссуд, могут ухудшить ваше положение.

Что такое кредитное консультационное агентство?

Авторитетное консультационное агентство может дать вам совет по управлению деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет, предложить бесплатные учебные материалы и семинары, а также помочь вам составить план погашения долга.Его консультанты сертифицированы и обучены кредитным вопросам, управлению деньгами и долгом, а также составлению бюджета.

Хорошие кредитные консультанты проводят время, обсуждая с вами все ваше финансовое положение, прежде чем придумать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Ваша первая консультация обычно длится час, с предложением последующих сеансов. Хорошие консультанты не пообещают решить все ваши проблемы и не попросят вас заплатить много денег, прежде чем что-то предпринять.

Как мне найти кредитного консультанта, которому я могу доверять?

Большинство авторитетных кредитных консультационных агентств являются некоммерческими организациями с низкими комиссиями и предлагают услуги через местные офисы, онлайн или по телефону.Найдите кредитного консультанта, с которым вы сможете встретиться лично. Вы часто можете найти некоммерческие программы кредитного консультирования, предлагаемые через:

Ваше финансовое учреждение или местное агентство по защите прав потребителей также может направить вас к кредитному консультанту.

Как я могу обратиться в консультационное агентство по кредитным вопросам?

Тот факт, что организация является некоммерческой, не гарантирует, что ее услуги бесплатны, доступны по цене или законны. Некоторые кредитные консультационные агентства взимают высокие сборы, о которых они могут вам не сообщать.

Авторитетное кредитное консультационное агентство должно выслать вам бесплатную информацию о своих услугах, прежде чем вы что-либо скажете о своей ситуации. Вы можете проверить агентства, которые вы рассматриваете, у генерального прокурора штата или местного агентства по защите прав потребителей. Они скажут вам, есть ли к ним какие-либо жалобы. Даже если нет жалоб, это не гарантия того, что они законны. Также спросите у генерального прокурора штата, требуется ли компаниям лицензию для работы в вашем штате и, если да, то есть ли у компаний, с которыми вы могли бы вести дела.

Программа Trustee Program в США ведет список кредитных консультационных агентств, утвержденных для предоставления консультаций до банкротства, но не поддерживает какое-либо конкретное агентство из этого списка.

После того, как вы изучите анкету, проведите собеседование с окончательными кандидатами. Выберите агентство, которое:

• имеет кредитных консультантов, аккредитованных или сертифицированных сторонней организацией
• предлагает широкий спектр услуг, в том числе консультации по бюджету, уроки управления долгом и бесплатные учебные материалы.
• предоставит вам конкретное предложение в письменной форме для любых одноразовых или ежемесячных сборов
• поможет вам, даже если вы не можете позволить себе взносы или взносы

Обязательно получите все подробности и обещания в письменной форме и внимательно прочтите все контракты, прежде чем подписывать их.

Что такое план управления долгом?

После того, как агентство кредитного консультирования тщательно изучит ваше финансовое положение, оно может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом, чтобы помочь выплатить ваши долги. Планы управления долгом предназначены для «необеспеченных» долгов, таких как кредитная карта или медицинские долги. Они не предназначены для «обеспеченных» долгов, таких как дома или машины.

В плане управления долгом кредитный консультант видит, можете ли вы и заинтересованные компании согласовать план выплаты денег, которые вы им должны.После того, как план составлен, вы ежемесячно вносите деньги на счет агентства кредитного консультирования. Кредитный консультант использует деньги для оплаты ваших счетов в соответствии с согласованным графиком платежей. Вы не перестанете платить, пока ваш долг не будет погашен.

Хорошая ли идея — план управления долгом?

Будет ли план управления долгом хорошей идеей, зависит от вашей ситуации. Они не всем помогают. Хороший кредитный консультант проведет время, изучая вашу конкретную финансовую ситуацию, а затем предложит индивидуальный совет, который поможет вам управлять своими деньгами.Если кредитный консультант говорит, что план управления долгом — ваш единственный вариант, не делая этого заранее, найдите другого консультанта.

Если вы и ваш консультант решите, что план управления долгом лучше всего подходит для вашей ситуации, рекомендуется проконсультироваться со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают то, что вам описывает кредитный консультант.

Успешный план управления долгом требует от вас регулярных и своевременных платежей, и его выполнение может занять 48 месяцев или более. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку на получение кредита и не использовать его до тех пор, пока план не будет завершен.

Что такое погашение долга?

Программы урегулирования долга отличаются от планов управления долгом. Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями людям со значительной задолженностью по кредитной карте.

Компании ведут переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам выплатить «урегулирование» или единовременную сумму денег, меньшую, чем ваша задолженность для погашения вашего долга. Между тем, вы должны ежемесячно откладывать определенную сумму денег на специальный счет, пока у вас не будет достаточно сбережений для погашения любого достигнутого урегулирования.

Процесс может занять годы.

Что компания по урегулированию долгов должна сказать мне заранее?

Прежде чем вы подпишетесь на свои услуги, компания должна сообщить вам:

• комиссии и любые условия и сроки обслуживания
• сколько времени потребуется, чтобы получить результаты
• возможные негативные последствия прекращения выплат кредиторам
• сколько вы должны сэкономить на специальном счете, прежде чем компания сделает предложение каждому кредитору от вашего имени
• , что деньги, которые вы храните на счету, плюс проценты, ваши, и вы можете снять их в любое время без штрафных санкций
  

Урегулирование долга — хорошая идея?

Погашение долга может быть рискованным.Если компания не может заставить ваших кредиторов согласиться погасить ваши долги, вы в конечном итоге можете задолжать еще больше денег в виде штрафов за просрочку платежа и процентов. Даже если компания по урегулированию долга действительно добивается согласия ваших кредиторов, вы все равно должны иметь возможность производить платежи достаточно долго, чтобы их погасить. Вы также должны остерегаться нечестных компаний по урегулированию долгов, которые дают обещания, которые они не могут выполнить, взимают с вас большие деньги, а затем делают мало или ничего не делают, чтобы вам помочь.

Программы урегулирования долга также могут побудить вас перестать отправлять платежи напрямую вашим кредиторам.Они обязаны сообщить вам, что это может иметь негативное влияние на ваш кредитный отчет и другие серьезные последствия, такие как штрафы за просрочку платежа и штрафы, которые еще больше загоняют вас в яму. Вам также могут звонить ваши кредиторы или сборщики долгов или предъявить иск о выплате. В зависимости от законов вашего штата, если ваши кредиторы или их сборщики долгов выиграют судебный процесс против вас, они могут получить право удержать вашу зарплату или банковский счет или даже наложить арест на ваш дом.

В зависимости от вашего финансового положения, любые сбережения, полученные от программы урегулирования долгов, могут считаться налогооблагаемым доходом.

Какие признаки того, что я имею дело с аферой по списанию долгов?

Избегайте любых организаций по облегчению долгового бремени — будь то консультации по кредитам, урегулирование задолженности или любые другие услуги, — которые:

• гарантия погашения всех долгов или быстрое прощение кредита
• пытается взыскать с вас комиссию до погашения любых ваших долгов или включения вас в план управления долгом
• пытается записать вас в свою программу без предварительной проверки вашего финансового положения
• рекламирует «новую правительственную программу»
• просит прекратить общение с кредиторами, но не объясняет серьезных последствий
• сообщает вам, что может остановить все вызовы и судебные иски о взыскании долгов

Введите название компании со словом «жалобы» в поисковую систему.Прочтите, что другие говорили о компаниях, которые вы рассматриваете. Также узнайте о любой компании, которую вы рассматриваете, у генерального прокурора штата и местного агентства по защите прав потребителей.

Что такое ссуда на консолидацию долга?

Еще один способ, которым некоторые люди снижают ежемесячные платежи по своему долгу, — это консолидировать его с помощью второй ипотеки или кредитной линии собственного капитала, или путем получения ссуды на консолидацию личного долга в банке или финансовой компании.

Являются ли ссуды на консолидацию долга хорошей идеей?

Некоторые из этих кредитов требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога.Если вы не можете произвести платеж или если вы задержите платеж, вы можете потерять свой дом. Большинство ссуд на консолидацию требует затрат. В дополнение к процентам вам, возможно, придется заплатить «баллы», при этом один балл равен одному проценту от суммы займа.

Что нужно для подачи заявления о банкротстве?

Лица, подавшие заявление о банкротстве, получают освобождение от ответственности — постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны возвращать определенные долги.

Банкротство обычно считается вашим последним вариантом из-за его долгосрочного негативного воздействия на ваш кредит.Информация о банкротстве (как дата подачи заявления, так и более поздняя дата увольнения) остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или получение работы. Тем не менее банкротство может стать новым началом для тех, кто попал в финансовые затруднения.

Какие основные виды банкротства физических лиц?

Двумя основными типами личного банкротства являются Глава 13 и Глава 7. Вы подаете заявление в федеральный суд по делам о банкротстве.Сборы за регистрацию составляют несколько сотен долларов, а гонорары адвокатам — дополнительные. Для получения дополнительной информации посетите суды США.

Оба типа банкротства могут избавить от необеспеченных долгов, таких как кредитная карта или медицинский долг, и остановить потери права выкупа, изъятия имущества во владение, переоформления и отключения коммунальных услуг, а также деятельность по взысканию долгов. Оба также предоставляют исключения, которые позволяют вам сохранить определенные активы, хотя размер освобождения зависит от вашего штата.

В чем разница между банкротством по главе 13 и главе 7?

Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранять собственность, например, заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства.В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет выплатить долги в течение трех-пяти лет, а не отказываться от собственности. После того, как вы произведете все платежи по плану, вы получите погашение ваших долгов.

Глава 7 известна как прямое банкротство. Это включает в себя ликвидацию всех ваших активов, которые не освобождены от налога. Освобожденные активы могут включать автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости. Некоторая часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом, названным доверительным управляющим или передана вашим кредиторам.

Какой долг не будет погашен при подаче заявления о банкротстве?

Подача заявления о банкротстве обычно не отменяет алименты, алименты, штрафы, налоги и большинство обязательств по студенческим ссудам, если только вы не докажете чрезмерные трудности. И, если у вас нет приемлемого плана по выплате долга в соответствии с главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить собственность, если у вашего кредитора есть невыплаченная ипотека или залог.

Что мне нужно сделать, прежде чем я подам заявление о банкротстве?

Перед подачей заявления о банкротстве вам необходимо получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденной правительством организации в течение шести месяцев.Вы можете найти список утвержденных правительством агентств по штатам.

Борьба с долгом | Информация для потребителей FTC

Проблемы с оплатой счетов? Получение напоминаний от кредиторов? Ваши счета передаются сборщикам долгов? Вы боитесь потерять дом или машину? Ты не один. Многие люди в какой-то момент своей жизни сталкиваются с финансовым кризисом. Независимо от того, вызван ли кризис личной или семейной болезнью, потерей работы или чрезмерными расходами, он может показаться ошеломляющим.Но часто это можно преодолеть. Ваше финансовое положение не должно становиться все хуже и хуже.

Если вы или кто-то из ваших знакомых находится в затруднительном финансовом положении, рассмотрите следующие варианты: самопомощь с использованием реалистичного бюджетирования и других методов; услуги по облегчению долгового бремени, такие как консультации по кредитам или урегулирование долга от авторитетной организации; консолидация долгов; или банкротство. Как узнать, что лучше всего подойдет вам? Это зависит от вашего уровня долга, вашего уровня дисциплины и ваших перспектив на будущее.

Самопомощь

Разработка бюджета

Первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свое финансовое положение, — это реалистично оценить, сколько денег вы принимаете и сколько денег тратите. Начните с перечисления вашего дохода из всех источников. Затем перечислите свои «фиксированные» расходы — те, которые не меняются каждый месяц, — например, платежи по ипотеке или аренде, платежи за автомобиль и страховые взносы. Затем перечислите различные расходы, такие как продукты, развлечения и одежда.Записывая все свои расходы, даже те, которые кажутся незначительными, — это полезный способ отслеживать структуру ваших расходов, определять необходимые расходы и расставлять приоритеты для остальных. Цель состоит в том, чтобы убедиться, что вы можете сводить концы с концами по основам: жилье, еда, здравоохранение, страхование и образование. Вы можете найти информацию о методах составления бюджета и управления деньгами в Интернете, в публичной библиотеке и в книжных магазинах. Компьютерные программы могут быть полезными инструментами для разработки и ведения бюджета, балансирования вашей чековой книжки и создания планов по экономии денег и выплате долга.

Связь с кредиторами

Немедленно свяжитесь со своими кредиторами, если вам не удается сводить концы с концами. Расскажите им, почему вам это сложно, и попробуйте разработать измененный план платежей, который снизит ваши платежи до более управляемого уровня. Не ждите, пока ваши счета будут переданы сборщику долгов. В этот момент ваши кредиторы разочаровались в вас.

Работа со сборщиками долгов

Федеральный закон определяет, как и когда сборщик долгов может связаться с вами: не ранее 8 а.м., после 21:00 или когда вы на работе, если коллектор знает, что ваш работодатель не одобряет звонки. Коллекторы не должны беспокоить вас, лгать или использовать нечестные методы, когда они пытаются взыскать долг. И они должны выполнить ваш письменный запрос, чтобы прекратить дальнейшие контакты.

Управление автокредитами и жилищным кредитованием

Ваши долги могут быть необеспеченными или обеспеченными. Обеспеченные долги обычно привязаны к активу, например, к вашей машине для получения кредита на покупку автомобиля или к вашему дому для получения ипотеки. Если вы перестанете производить платежи, кредиторы могут изъять вашу машину или выкупить ваш дом.Необеспеченные долги не привязаны к какому-либо конкретному активу и включают большую часть долгов по кредитным картам, счета за медицинское обслуживание и ссуды на подписку.

Большинство соглашений о финансировании автомобилей позволяют кредитору вернуть вашу машину в любое время, когда вы просрочите свои обязательства. Никакого уведомления не требуется. Если ваш автомобиль был конфискован, вам, возможно, придется заплатить остаток по кредиту, а также расходы на буксировку и хранение, чтобы вернуть его. Если вы не можете этого сделать, кредитор может продать машину. Если вы видите приближение дефолта, вам, возможно, будет лучше продать автомобиль самостоятельно и выплатить долг: вы избежите дополнительных затрат, связанных с возвратом во владение и отрицательной записью в вашем кредитном отчете.

Если вы отстаете по ипотеке, немедленно свяжитесь со своим кредитором, чтобы избежать потери права выкупа. Большинство кредиторов готовы работать с вами, если они считают, что вы действуете добросовестно, и ситуация временная. Некоторые кредиторы могут сократить или приостановить ваши платежи на короткое время. Однако, когда вы возобновите регулярные платежи, вам, возможно, придется заплатить дополнительную сумму к просроченной сумме. Другие кредиторы могут согласиться на изменение условий ипотеки, продлив период погашения, чтобы уменьшить ежемесячный долг.Спросите, будут ли взиматься дополнительные сборы за эти изменения, и подсчитайте, сколько они будут в итоге в долгосрочной перспективе.

Если вы и ваш кредитор не можете разработать план, обратитесь в консультационное агентство по жилищным вопросам. Некоторые агентства ограничивают свои консультационные услуги домовладельцами, имеющими ипотеку FHA, но многие предлагают бесплатную помощь любому домовладельцу, у которого возникают проблемы с выплатой ипотечного кредита. Позвоните в местный офис Департамента жилищного строительства и городского развития или в жилищное управление вашего штата, города или округа, чтобы получить помощь в поиске законного консультационного агентства по жилищным вопросам рядом с вами.

Услуги по облегчению долгового бремени

Если вы боретесь со значительной задолженностью по кредитной карте и не можете самостоятельно разработать план погашения с кредиторами, подумайте о том, чтобы обратиться в службу облегчения долгового бремени, такую ​​как консультирование по кредитным вопросам или урегулирование задолженности. В зависимости от типа услуги вы можете получить совет о том, как поступить с растущими счетами, или составить план погашения ваших кредиторов.

Прежде чем начинать бизнес с какой-либо услугой по облегчению долгового бремени, проконсультируйтесь с Генеральным прокурором вашего штата и местным агентством по защите прав потребителей.Они могут сказать вам, есть ли какие-либо жалобы потребителей на фирму, с которой вы планируете вести дела. Спросите генерального прокурора вашего штата, требуется ли компаниям лицензию для работы в вашем штате, и если да, то требуется ли это.

Если вы думаете о помощи, чтобы стабилизировать свое финансовое положение, сначала сделайте домашнее задание. Узнайте, какие услуги предоставляет бизнес, сколько они стоят и сколько времени может потребоваться для получения обещанных результатов. Не полагайтесь на словесные обещания.Получите все в письменной форме и внимательно прочтите свои контракты.

Кредитное консультирование

Авторитетные кредитные консультационные организации могут проконсультировать вас по вопросам управления деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет и предложить бесплатные учебные материалы и семинары. Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредитования, управления деньгами и долгом, а также составления бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем.Первоначальное консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов.

Наиболее уважаемые кредитные консультанты являются некоммерческими организациями и предлагают услуги в местных офисах, в Интернете или по телефону. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации. Многие университеты, военные базы, кредитные союзы, жилищные органы и отделения Службы кооперативного консультирования США проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение, местное агентство по защите прав потребителей, а также друзья и семья также могут быть хорошими источниками информации и рекомендаций.

Но имейте в виду, что статус «некоммерческой организации» не гарантирует, что услуги будут бесплатными, доступными или даже законными. Фактически, некоторые кредитные консультационные организации взимают высокие сборы, которые они могут скрывать, или побуждают своих клиентов делать «добровольные» взносы, что может привести к увеличению долгов.

Планы управления долгом

Если ваши финансовые проблемы возникают из-за слишком большого долга или вашей неспособности выплатить свои долги, агентство кредитного консультирования может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом (DMP).Сам по себе DMP — это не кредитное консультирование, а DMP не для всех. Не подписывайтесь на один из этих планов до тех пор, пока сертифицированный кредитный консультант не потратит время на тщательный анализ вашего финансового положения и не предложит вам индивидуальный совет по управлению вашими деньгами. Даже если вам подходит DMP, авторитетная кредитная консультационная организация все равно может помочь вам составить бюджет и научить вас навыкам управления деньгами.

В рамках DMP вы ежемесячно вносите деньги в консультационную организацию по кредитным вопросам.Он использует ваши депозиты для оплаты ваших необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета, в соответствии с графиком платежей, который консультант разрабатывает вместе с вами и вашими кредиторами. Ваши кредиторы могут согласиться снизить ваши процентные ставки или отказаться от определенных сборов. Но было бы неплохо проконсультироваться со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают уступки, которые вам описывает организация по кредитным консультациям. Успешный DMP требует от вас регулярных и своевременных платежей; на выполнение DMP может уйти 48 месяцев или больше.Попросите кредитного консультанта оценить, сколько времени вам понадобится, чтобы заполнить план. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку и не использовать какой-либо дополнительный кредит, пока вы участвуете в плане.

Программы урегулирования долга

Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями и предполагают, что они проводят переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам заплатить «урегулирование» для погашения вашего долга — единовременную сумму, которая меньше полной суммы вашей задолженности. Чтобы произвести эту единовременную выплату, программа просит вас ежемесячно откладывать определенную сумму денег в виде сбережений.Компании по урегулированию долга обычно просят вас переводить эту сумму каждый месяц на счет условного депонирования, чтобы накопить достаточно сбережений для выплаты любого урегулирования, которое в конечном итоге будет достигнуто. Кроме того, эти программы часто поощряют или рекомендуют своим клиентам прекратить ежемесячные выплаты своим кредиторам.

Риски при погашении долга

Хотя компания по урегулированию долга может иметь возможность погасить один или несколько ваших долгов, существуют риски, связанные с этими программами, которые следует учитывать перед регистрацией:

1.Эти программы часто требуют, чтобы вы вносили деньги на специальный сберегательный счет на 36 месяцев или более, прежде чем все ваши долги будут погашены. Многие люди не могут произвести эти платежи на достаточно длительный срок, чтобы погасить все (или даже некоторые) свои долги, и в результате прекращают участие в программах. Прежде чем подписаться на программу погашения долга, внимательно проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы финансово способны откладывать требуемые ежемесячные суммы на всю продолжительность программы.

2. Ваши кредиторы не обязаны соглашаться вести переговоры об урегулировании вашей задолженности. Таким образом, существует вероятность того, что ваша компания по урегулированию долгов не сможет погасить некоторые из ваших долгов — даже если вы откладываете ежемесячные суммы, требуемые программой. Кроме того, компании по урегулированию долгов часто пытаются сначала договориться о более мелких долгах, оставляя проценты и комиссии по крупным долгам, чтобы они продолжали расти.

3. Поскольку программы урегулирования долга часто просят или поощряют вас прекратить отправку платежей напрямую вашим кредиторам, они могут иметь негативное влияние на ваш кредитный отчет и другие серьезные последствия.Например, ваши долги могут продолжать накапливать штрафы за просрочку платежа и штрафы, которые могут поставить вас в еще большую опасность. Вам также могут звонить ваши кредиторы или сборщики долгов с просьбой о погашении. Вам даже могут предъявить иск о погашении. В некоторых случаях, когда кредиторы выигрывают судебный процесс, они имеют право удержать вашу зарплату или наложить арест на ваш дом.

Мошенничество с погашением и погашением долга

Некоторые компании, предлагающие программы погашения долга, могут не выполнить свои обещания, например свои «гарантии» погасить все долги по вашей кредитной карте в размере от 30 до 60 процентов от суммы вашей задолженности.Другие компании могут попытаться взыскать с вас свои гонорары до погашения любых ваших долгов. Правило продаж телемаркетинга FTC запрещает компаниям, которые продают услуги по урегулированию долгов и другие услуги по облегчению долгового бремени по телефону, взимать плату до того, как они выплатят или уменьшат ваш долг. Некоторые компании могут не объяснять риски, связанные с их программами, включая то, что многие (или большинство) их клиентов уходят, не погасив свои долги, что кредитные отчеты их клиентов могут пострадать или что сборщики долгов могут продолжать звонить им.

Прежде чем вы станете участником программы урегулирования долгов, сделайте свою домашнюю работу. Вы принимаете важное решение, которое предполагает потратить много денег на выплату долга. Введите название компании со словом «жалобы» в поисковой системе. Прочтите, что другие говорили о компаниях, которые вы рассматриваете, в том числе о том, участвуют ли они в судебном процессе с государственными или федеральными регулирующими органами за участие в обманных или недобросовестных действиях.

Комиссии

Если вы ведете бизнес с компанией по урегулированию долгов, вам, возможно, придется положить деньги на специальный банковский счет, который будет администрироваться независимой третьей стороной.Средства принадлежат вам, и вы имеете право на начисляемые проценты. Администратор учетной записи может взимать с вас разумную плату за обслуживание учетной записи и несет ответственность за перевод средств с вашего счета для выплаты вашим кредиторам и компании по урегулированию долга при возникновении расчетов.

Требования к раскрытию информации

Перед подпиской на услугу компания по списанию долгов должна предоставить вам информацию о программе:

• Цена и условия. Компания должна объяснить свои сборы и любые условия своих услуг.

• Результаты. Компания должна сообщить вам, сколько времени потребуется, чтобы получить результаты — сколько месяцев или лет, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору для урегулирования.

• Предложения. Компания должна сообщить вам, сколько денег или какой процент от каждой непогашенной задолженности вы должны сэкономить, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору от вашего имени.

• Неуплата. Если компания просит вас прекратить производить платежи вашим кредиторам — или если программа полагается на то, что вы не делаете платежи — она ​​должна сообщить вам о возможных негативных последствиях вашего действия.

Компания по облегчению долгового бремени также должна сообщить вам:

• , что средства принадлежат вам и вы имеете право на получение процентов;

• администратор аккаунта не связан с поставщиком услуг по облегчению долгового бремени и не получает комиссионных за направление; и

• , что вы можете снять деньги в любое время без штрафных санкций.

Налоговые последствия

В зависимости от вашего финансового состояния, любые сбережения, полученные от услуг по облегчению долгового бремени, могут считаться доходом и облагаться налогом.Компании, выпускающие кредитные карты, и другие лица могут сообщать в IRS об урегулированной задолженности, которую IRS считает доходом, если вы не являетесь «неплатежеспособным». Несостоятельность — это когда общая сумма ваших долгов превышает справедливую рыночную стоимость всех ваших активов. Неплатежеспособность бывает сложно определить. Если вы не уверены, имеете ли вы право на это исключение, обратитесь к налоговому специалисту.

Будьте осторожны при покупке услуг по облегчению долгового бремени

Избегайте любых организаций по облегчению долгового бремени — будь то консультации по кредитам, урегулирование долгов или любые другие услуги, — которые:

• взимает любые комиссии до погашения ваших долгов или включения вас в план DMP

• заставляет вас делать «добровольные взносы», что на самом деле является другим названием сборов

• рекламирует «новую правительственную программу» по спасению долгов по личным кредитным картам

• гарантирует, что с его помощью ваш необеспеченный долг исчезнет

• предлагает прекратить общение с кредиторами, но не объясняет серьезных последствий

• сообщает вам, что может остановить все вызовы и судебные иски о взыскании долгов

• гарантирует, что ваши необеспеченные долги могут быть погашены за копейки на доллар

• не будет отправлять вам бесплатную информацию о предоставляемых услугах, не требуя предоставления личной финансовой информации, такой как номера счетов вашей кредитной карты и остатки на счетах

• пытается записать вас в программу облегчения долгового бремени без проверки вашего финансового положения вместе с вами

• предлагает записать вас в DMP без обучения навыкам составления бюджета и управления капиталом

• требует, чтобы вы производили платежи в DMP до того, как ваши кредиторы приняли вас в программу

Консолидация долга

Вы можете снизить стоимость кредита, консолидировав свой долг посредством второй ипотеки или кредитной линии для собственного капитала.Но эти ссуды требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога. Если вы не можете произвести платеж или если вы задержите платеж, вы можете потерять свой дом.

Более того, ссуды на консолидацию требуют затрат. В дополнение к процентам вам, возможно, придется заплатить «баллы», при этом один балл равен одному проценту от суммы займа. Тем не менее, эти ссуды могут предоставить определенные налоговые преимущества, недоступные при использовании других видов кредитов.

Банкротство

Личное банкротство также может быть вариантом, хотя его последствия являются долгосрочными и далеко идущими.Люди, которые следуют правилам банкротства, получают освобождение от ответственности — постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны возвращать определенные долги. Однако информация о банкротстве (как дата подачи, так и более поздняя дата увольнения) остается в кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы. Тем не менее, банкротство — это юридическая процедура, которая предлагает новый старт для людей, которые попали в финансовые затруднения и не могут погасить свои долги.

Существует два основных типа личного банкротства: Глава 13 и Глава 7. Каждый должен быть подан в федеральный суд по делам о банкротстве. Сборы за подачу заявки составляют несколько сотен долларов. Для получения дополнительной информации посетите суды США. Гонорары адвоката являются дополнительными и варьируются.

Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить собственность, такую ​​как заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства. В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам использовать свой будущий доход для выплаты долгов в течение трех-пяти лет, вместо того, чтобы передавать какое-либо имущество.После того, как вы произведете все платежи по плану, вы получите погашение ваших долгов.

Глава 7 известна как прямое банкротство; он включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены. Освобожденная от налога собственность может включать автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости. Некоторая часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом, названным доверительным управляющим или передана вашим кредиторам.

Оба типа банкротства могут избавить от необеспеченных долгов и остановить отчуждение имущества, изъятие права выкупа, переоформление и отключение коммунальных услуг, а также деятельность по взысканию долгов.В обоих случаях предусмотрены льготы, позволяющие сохранить определенные активы, хотя суммы освобождения зависят от штата. Личное банкротство обычно не отменяет алименты, алименты, штрафы, налоги и некоторые обязательства по студенческим займам. И, если у вас нет приемлемого плана по выплате долга в соответствии с главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить собственность, если у вашего кредитора есть неоплаченная ипотека или залоговое право на нее.

Перед подачей заявления о банкротстве вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденной правительством организации в течение шести месяцев.Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам в Программе попечителей США — организации в составе Министерства юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей. Кроме того, прежде чем подавать дело о банкротстве в соответствии с главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости». Этот тест требует, чтобы вы подтвердили, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата и публикуется Программой попечителей США.

Мошенничество с долгами

Ссуды с предоплатой: Некоторые компании гарантируют вам ссуду, если вы платите им заранее.Комиссия может составлять от 100 до нескольких сотен долларов. Не поддавайтесь искушению воспользоваться этими гарантиями ссуды с предоплатой. Они могут быть незаконными. Это правда, что многие законные кредиторы предлагают продление кредита через телемаркетинг и требуют заранее подать заявку или плату за оценку. Но законные кредиторы никогда не гарантируют, что вы получите ссуду — или даже не заявляют, что ссуда вероятна. В соответствии с Правилом продаж телемаркетинга FTC продавец или продавец, который гарантирует или представляет высокую вероятность получения вами ссуды или какого-либо другого расширения кредита, не может запрашивать или принимать платеж, пока вы не получите ссуду.

Ремонт кредита: С подозрением относитесь к заявлениям от так называемых клиник восстановления кредита. Многие компании обращаются к людям с плохой кредитной историей, обещая очистить свои кредитные отчеты за определенную плату. Но все, что эти компании могут сделать для вас за плату, вы можете сделать сами — бесплатно. У вас есть право исправить неточную информацию в вашем файле, но никто — независимо от своих требований — не может удалить точную отрицательную информацию из вашего кредитного отчета. Только время и сознательные усилия по выплате долгов улучшат ваш кредитный отчет.Федеральные законы и законы некоторых штатов запрещают этим компаниям взимать с вас плату до тех пор, пока услуги не будут полностью выполнены.

Personal Debt — Financial Smarts Glossary

Personal Debt

Personal Debt (который иногда называют «Потребительский долг») — это любое финансовое обязательство, которое причитается физическому или домашнему лицу, а не бизнесу или правительство.

Что такое личный долг?

Также известный как потребительский долг, личный долг возникает в результате покупки товаров, которые являются потребляемыми и / или недооцененными.Высокие суммы личного долга могут увеличить нагрузку на ваш текущий доход, затрудняя поддержание регулярной оплаты ваших долгов и счетов. Если ваш личный долг не управляется должным образом, это может привести к банкротству.

Личный долг также может распространяться на вашего супруга. Если вы и ваш супруг вместе возьмете автокредит на покупку автомобиля, это будет считаться личным долгом. Личный долг также может быть обеспеченным или необеспеченным. Обеспеченный долг — это долг, полученный путем предоставления некоторой формы обеспечения, в то время как необеспеченный долг зависит от вашего обещания заплатить.

Какие типы личных долгов?

Некоторые из наиболее распространенных типов личных долгов включают:

• Ссуды до зарплаты — Ссуды до зарплаты обычно представляют собой двухнедельные ссуды, которые должны быть погашены в следующий день выплаты жалованья. Вы можете узнать больше о влиянии ссуд до зарплаты здесь.
• Кредитные карты — Этот тип личного долга считается необеспеченным, поскольку с ним не связано обеспечение. Задолженность по кредитной карте может привести к дефолту, если вы не заплатите хотя бы свой минимальный ежемесячный платеж.
• Ипотека — Ипотека — это ссуда, специально предназначенная для покупки дома. Когда вы берете ипотеку, дом является залогом, используемым для обеспечения ссуды.
• Студенческие ссуды — Оплата обучения в колледже — это большие расходы. Фактически, Министерство образования США заявляет, что общая сумма невыплаченных федеральных студенческих ссуд составляет 556 миллиардов долларов. Однако это может быть «хороший долг», потому что он помогает улучшить ваше будущее.
• Автокредиты — Взяв ссуду на покупку автомобиля, вы увеличиваете свой личный долг.
• Ссуды под залог собственного капитала — Многие люди используют ссуды под залог собственного капитала, чтобы взять взаймы под собственный капитал своего дома, чтобы обеспечить деньги для крупной покупки. Однако ссуда под залог собственного капитала может поставить вас под угрозу потерять дом, если вы не сможете вернуть его.
• Ссуды для малого бизнеса — Хотя это вид ссуды для бизнеса, заемщиком обычно является физическое или небольшое количество лиц, которые становятся ответственными по долгу в случае банкротства компании.

Каковы преимущества личного долга?

Не все долги плохи — если вы сможете правильно управлять своим личным долгом, это может принести вам пользу в долгосрочной перспективе.

Определенная сумма личного долга необходима, чтобы позволить себе любую крупную покупку, например, ипотеку или студенческую ссуду. Это связано с тем, что не многие люди могут заплатить за машину, дом или образование в колледже деньгами, имеющимися на их текущем счете.

Правильно управляя своим долгом посредством ежемесячных платежей, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, что может привести к снижению ставок по будущим кредитам, поэтому платите вовремя.

Каковы последствия личного долга?

В зависимости от размера и вида вашего долга личный долг может иметь серьезные последствия для вашей жизни и финансов.

Слишком большой личный долг может означать, что вы должны по платежам гораздо больше, чем вы можете себе позволить. Один из наиболее распространенных способов взять на себя слишком большую личную задолженность — это кредитные карты. Благодаря доступности кредитной карты многие люди, как правило, тратят больше, чем могут вернуть. А если вы возьмете на себя слишком большую задолженность, вам, возможно, придется подать заявление о банкротстве, чтобы частично или полностью списать эти долги. В результате слишком большой долг может отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге, что может привести к повышению процентных ставок по будущим кредитам.

Личный долг — это не всегда плохо, но важно производить платежи вовремя. Следите за своими финансами, чтобы убедиться, что у вас не будет больше долгов, чем вы можете позволить себе выплатить.

Как погасить долг и сэкономить

• Служба поддержки клиентов
• Профиль
• Открыть счет
• Пригласите друга
• Войти

• Обслуживание клиентов
• Профиль
• Открой счет
• Обратитесь к Друг
• Выйти

• Счета и торговля
  • Портфолио Требуется войти
  • портфолио
  • Аккаунт Требуется авторизация
  • Аккаунт
  • Сделка Требуется авторизация
  • Сделка
  • Активный трейдер Pro
  • Переводы
  • Управление наличностью Требуется авторизация
  • Управление наличностью
  • Оплата счета Требуется авторизация
  • Оплата счета
  • Полный обзор Требуется авторизация
  • Полный обзор
  • Настройки безопасности Требуется авторизация
  • Настройки безопасности
  • Особенности учетной записи Требуется авторизация
  • Особенности учетной записи
  • Заявления Требуется авторизация
  • Заявления
  • Налоговые формы и информация
  • Пенсионеры

Открытие банковского счета — Citizens Advice

Если вы хотите открыть новый банковский счет, вам необходимо выяснить следующее:

Типы банковских счетов

Существуют разные типы банковских счетов, которые можно использовать по разным причинам.Здесь мы расскажем вам об основных типах банковских счетов и о том, для чего вы можете их использовать.

Текущие счета

Вы можете использовать текущий счет для повседневного управления своими деньгами. Это включает:

• оплата счетов
• получение денег — например, зарплата или пособия
• отслеживает, куда уходят ваши деньги.

Некоторые текущие счета также могут приносить вам проценты на деньги, которые у вас есть на счете, хотя это, вероятно, меньше, чем на многих сберегательных счетах.

Имея текущий счет, вы получите чековую книжку, которую вы можете использовать для снятия денег. Вы также можете получить дебетовую карту, которую можно использовать в магазинах и банкоматах. Банк может предоставить вам овердрафт и доступ к другим видам кредита. Вам будет разрешено настроить прямое дебетование и постоянные платежи.

Некоторые банки позволят вам обналичить личный чек на текущий счет или использовать карту для наличных в почтовом отделении бесплатно. Спросите в местном почтовом отделении, можете ли вы сделать это бесплатно со своей текущей учетной записи.

Карточные счета почтового отделения

Вам следует подавать заявление на открытие карточного счета в почтовом отделении только в том случае, если вы не можете открыть счет в банке или строительном обществе.

Вы можете использовать карточный счет почтового отделения только для платежей на сумму:

• пособий — но Департамент труда и пенсий (DWP) может отказать в перечислении универсального кредита на карточный счет почтового отделения

Вы не можете перечислять другие доходы на карточный счет почтового отделения. Вы также не можете получать жилищное пособие, выплачиваемое на карточный счет почтового отделения.

Вы можете снять деньги со счета в любом почтовом отделении, используя карту и PIN-код, но вы не можете получить доступ к деньгам где-либо еще. Вы не получите овердрафта.

Если вы хотите открыть карточный счет в почтовом отделении, вы должны сначала позвонить:

• DWP, если вы получаете пособие или государственную пенсию

• HMRC, если вы получаете налоговые льготы

Почтовое отделение закроет все свои карточные счета 30 ноября 2021 года. До тех пор вы можете продолжать пользоваться карточным счетом.DWP или HMRC сообщат вам, как вы можете продолжать получать выплаты после закрытия вашей учетной записи.

Сберегательные счета

Вы можете использовать сберегательные счета, чтобы откладывать деньги, которые вы хотели бы накопить на будущее, на случай непредвиденных обстоятельств или для покупки дорогих покупок, например новой машины или отпуска.

Сберегательный счет будет приносить проценты на ваши деньги.

Для получения дополнительной информации о сберегательных счетах, включая таблицу, в которой сравниваются различные типы сберегательных счетов, посетите веб-сайт Money Advice Service по адресу: www.moneyadviceservice.org.uk.

Помогите спасти

Если вы получаете налоговые льготы или универсальный кредит, вы можете иметь право присоединиться к государственной программе «Помощь в спасении» и получать дополнительные 50 пенсов за каждый сэкономленный фунт стерлингов. Вы можете узнать больше о помощи в экономии на GOV.UK.

Основные банковские счета

Если у вас плохой кредитный рейтинг или низкий доход, у вас могут возникнуть проблемы с открытием стандартного текущего или сберегательного счета. У вас также могут возникнуть проблемы, если у вас уже есть текущий счет, на который перерасход.Если вы оказались в такой ситуации, возможно, вы сможете открыть основной банковский счет.

Вы можете попросить банк или строительное общество открыть основной банковский счет. Банк или строительное общество должны сообщить вам, предлагает ли он основные банковские счета. Если да, то в нем должны быть указаны условия, которым вы должны соответствовать, чтобы открыть его.

Вы по-прежнему сможете получить базовую учетную запись, даже если проверка кредита покажет, что у вас есть:

Для получения дополнительной информации о проверках кредитоспособности и невыполненных судебных решениях см. Как кредиторы решают, предоставлять ли вам кредит.

Если у вас есть основной банковский счет, вы обычно:

• не обязательно иметь деньги, чтобы положить на счет, чтобы открыть его

• не нужно платить

• может выплачивать вам заработную плату, оклады, льготы и налоговые льготы прямо на счет

• можно платить чеками и наличными

• может оплачивать счета прямым дебетом

• может снимать деньги в банкоматах.

У основного банковского счета есть некоторые недостатки. К ним относятся:

• у вас не будет чековой книжки или перерасхода

• , если вы настроили прямой дебет и на нем недостаточно денег, с вас может взиматься плата за этот

Не все основные банковские счета доступны в почтовом отделении. Если вы хотите сделать это, обратитесь в банк, прежде чем открывать основной банковский счет.

Если у вас есть овердрафт или другие долги на вашем текущем счете и вы открываете основной банковский счет в том же банке, они могут использовать деньги на вашем новом счете для погашения долгов на вашем старом. Если вы получаете пособие, налоговый кредит или государственную пенсию, вы можете подумать об открытии основного банковского счета в другом банке или строительном обществе.

Дополнительную информацию об основных банковских счетах, включая таблицу, в которой сравниваются различные типы основных банковских счетов, можно найти на веб-сайте Money Advice Service по адресу: www.moneyadviceservice.org.uk.

Вы можете получить версию этой информации крупным шрифтом, шрифтом Брайля или в аудиоформате на горячей линии для потребителей FCA по телефону: 0800 111 6768.

Совместные счета

Вы также можете открыть счет в банке совместно с другими людьми. Например, вы можете сделать это, чтобы управлять счетами по хозяйству с кем-то, с кем вы живете, или с вашей женой, мужем или гражданским партнером.

Как открыть счет

Для открытия банковского счета обычно необходимо заполнить анкету.Часто это можно сделать в филиале или в Интернете, а иногда также можно сделать это по телефону.

Вы также должны будете предоставить удостоверение личности, включая ваше полное имя, дату рождения и адрес. Обычно вам нужно показать в банк два отдельных документа, подтверждающих, кто вы, например, ваш паспорт, и место вашего проживания, например, недавний счет. Если у вас нет каких-либо документов, которые требуются банку, им следует принять письмо от ответственного лица, которое вас знает, например, терапевта, учителя, социального работника или сотрудника службы пробации.

Если вы банкрот или имеете дело с мошенничеством, вам обычно не разрешат открыть банковский счет. Также вам может быть отказано в разрешении на открытие текущего счета, если у вас плохой кредитный рейтинг. Однако, если вы банкрот или имеете плохой кредитный рейтинг, вы можете открыть основной банковский счет.

Для получения дополнительной информации о банкротстве в Англии и Уэльсе см. Банкротство.

Банк или строительная кооперация могут отказать вам в открытии счета. Они не обязаны объяснять вам причину, и обычно вы ничего не можете с этим поделать.Банку или строительному обществу не разрешается открывать счет для тех, кому требуется отпуск в соответствии с Иммиграционными правилами для въезда или пребывания в Великобритании, но у кого его нет, например, кому-то, кто въехал в Великобританию нелегально или у кого есть «просроченные» после истечения срока их визы. Если вы относитесь к этой категории, вы также не можете быть добавлены к чьей-либо учетной записи в качестве совместного владельца учетной записи или быть подписантом или бенефициаром в отношении какой-либо учетной записи. Ваш банк или строительное общество проведут проверку статуса, чтобы убедиться, что вы не попадаете в эту категорию.Дополнительную информацию о том, что вам следует делать, если ваш банк или строительное общество отказывается открыть вам счет по этой причине, можно найти на веб-сайте GOV.UK www.gov.uk.

Некоторым группам людей, например бывшим заключенным, может быть особенно трудно открывать счета.

Однако банку или строительному обществу не разрешается дискриминировать вас, например, из-за вашей расы, пола, инвалидности, религии или сексуальной ориентации. Если вы подверглись дискриминации, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена.Кроме того, вы можете подать иск в суд.

Однако есть некоторые обстоятельства, когда банк или строительное общество могут дискриминировать вас, например, они могут не разрешить вам открыть некоторые типы счетов, если вы не относитесь к определенной возрастной группе.

Дополнительную информацию о дискриминации см. На наших страницах о дискриминации.

Если вы считаете, что подверглись дискриминации со стороны банка или строительного общества, вам следует обратиться за помощью к опытному консультанту, например, в Консультационном бюро для граждан.Чтобы найти подробную информацию о ближайшем CAB, включая те, которые могут дать совет по электронной почте, щелкните ближайший CAB.

Условия использования

Когда вы открываете счет в банке или строительном кооперативе и пользуетесь их услугами, вы заключаете с ними договор.

Условия договора будут меняться в зависимости от банка или строительного общества, а также от типа счета или другой услуги, которую вы используете.

Перед тем, как открыть счет, вам должна быть предоставлена ​​информация, которая поможет вам выбрать учетную запись, которая вам подходит.Информация должна включать условия и процентные ставки.

После того, как вы открыли счет, ваш банк или строительное общество должны информировать вас об изменениях этой информации, чтобы вы могли принять решение о том, как лучше всего использовать свой счет.

Условия использования текущих, базовых и мгновенных сберегательных счетов

Если вы открываете текущий, базовый или сберегательный счет с мгновенным доступом, вам также должна быть предоставлена ​​дополнительная информация, например:

• подробности всех начислений
• как банк или строительное общество предоставит вам информацию о вашем счете
• любые лимиты расходов на вашем счете
• что делать, если что-то пойдет не так.

Информация должна быть предоставлена ​​вам в доступной для вас форме. После того, как вы открыли свой счет, банк или строительное общество должны сообщить вам о любых изменениях условий как минимум за два месяца до внесения изменений.

Если есть изменения в условиях вашей учетной записи, вы можете закрыть учетную запись в любое время в течение 60 дней со дня, когда вам сообщили об изменениях. Вам не нужно уведомлять или оплачивать какие-либо дополнительные расходы.

Условия сберегательных счетов

Если вы открываете сберегательный счет, отличный от мгновенного сберегательного счета, вам будет предоставлена ​​менее подробная информация, чем для других типов счетов. Он может быть представлен в сводном поле, которое поможет вам сравнить разные счета в разных банках и строительных обществах.

Для открытия некоторых счетов вам может быть 18 лет и старше.

Поменять банк или строительный кооператив

Если вы решили поменять счет в банке или строительном обществе, вам следует подумать о:

• какие расходы будут включены, например, за закрытие вашей учетной записи или отмену постоянных поручений
• , лучше ли услуги и возможности, предоставляемые новым банком или строительным кооперативом, чем те, которые вы получаете в настоящее время
• факт, что могут иметь место задержки в проведении платежей посредством постоянного поручения или прямого дебета.Вы должны принять это во внимание при выборе даты закрытия аккаунта
• сколько времени вам придется ждать, прежде чем вы сможете воспользоваться всеми услугами нового банка или строительного общества

Вам следует открыть новую учетную запись, прежде чем закрывать старую, и убедиться, что вы отменили все текущие постоянные поручения или прямое дебетование или переместили их в свой новый счет. Обязательно верните неиспользованные чеки или пластиковые карты (разрезанные на части) в свой старый банк или строительный кооператив.

Если вы переводите остаток на новую учетную запись, убедитесь, что у вас осталось достаточно денег на старой учетной записи для покрытия любых неоплаченных чеков.

Если вы задолжали существующему банку или строительному обществу какие-либо деньги и хотите закрыть счет, вам все равно может быть предъявлен иск в отношении денег, которые вы должны, если вы не заплатите их при закрытии счета.

И у вашего старого, и у нового банка или строительного общества есть обязанности перед вами.

Уровень обслуживания, которого вы должны ожидать от своего старого банка или строительного общества, будет зависеть от того, существует ли договоренность между вашим старым банком и новым.

Если нет договоренности, ваш банк или строительное общество должно только предоставить быстрое и эффективное обслуживание, чтобы помочь вам закрыть ваш счет, и оно должно вернуть все причитающиеся вам деньги.Это включает любые проценты.

Если существует договоренность, ваш банк или строительная компания должны перевести остаток на счете и принять меры в отношении прямого дебетования и постоянных поручений. Если в процессе перевода есть ошибки или задержки, которые приводят к банковским сборам, вам не нужно платить за них.

Дополнительная помощь

Для получения дополнительной информации о банках и строительных обществах, а также об услугах, которые они предлагают, см. Банки и строительные общества.

Вы также можете найти следующую информацию полезной:

Консультации по вопросам денег

Money Advice Service — это бесплатная независимая служба.На их веб-сайте есть много полезной информации о финансовых продуктах, таких как банковские счета, включая сравнительные таблицы для различных сберегательных счетов. Их линия по предоставлению консультаций по денежным вопросам может ответить на общие вопросы о финансовых продуктах и ​​услугах.

Их линия для консультаций по денежным вопросам: 0300 500 5000.

Их веб-сайт: www.moneyadviceservice.org.uk.

Управление финансового надзора

Управление финансового поведения (FCA) является органом, ответственным за регулирование банков и строительных обществ.

Они не могут участвовать в рассмотрении индивидуальных жалоб, рекомендовать фирмы или давать юридические или финансовые консультации. Тем не менее, FCA заинтересовано в том, чтобы услышать о случаях, когда банк или строительная компания, как представляется, нарушают свои обязательства. При необходимости, FCA может наложить штраф на банк или строительную кооперацию.

Их телефон доверия: 0800 111 6768.

Их веб-сайт: www.fca.org.uk

Служба финансового омбудсмена

Если вы прошли процедуру рассмотрения жалоб вашего банка или строительного общества, и они не смогли вам помочь, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена.

Вы должны дать своему банку или строительному кооперативу не менее восьми недель, чтобы решить проблему, если только они не пришлют вам письмо о тупике до истечения восьми недель. Это письмо, в котором говорится, что они больше ничем не могут вам помочь.

Вы должны подать жалобу омбудсмену в течение шести месяцев с момента получения письма о тупике или по истечении восьми недель, если вы не получите письмо о тупике. Не забудьте записать дату, когда вы впервые подали жалобу в банк.

Служба финансового омбудсмена
Exchange Tower
Лондон
E14 9SR

Телефон доверия для потребителей: 0800 023 4567 (бесплатно для звонков со стационарного телефона) или 0300 123 9123 (бесплатно для пользователей мобильных телефонов, которые платят ежемесячную плату за звонки на номера, начинающиеся с 01 или 02) (с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00; в субботу с 9:00 до 13:00)
Электронная почта: Complaint.