Долг по жкх: Что делать, если накопился долг по коммуналке

Содержание

Россиянам назвали способы списать долги по ЖКХ

Юрист рассказал, в каких случаях можно списать долги за ЖКХ Фото: Екатерина Сычкова © URA.RU

Россиянам могут списать долги за жилищно-коммунальные услуги в нескольких случаях. Об этом заявил юрист адвокатского бюро Asterisk Степан Хантимиров. По его словам, списание возможно при банкротстве и невозможности взыскания.

«Чтобы списать давний долг, нужно в течение десяти дней после первого заседания подать возражение против исполнения решения. Суд отменит судебный приказ и УК придется обращаться в суд повторно. На новом заседании судья вызовет стороны в очном порядке, где гражданин имеет право заявить об истечении срока исковой давности», — сказал Хантимиров в разговоре с РИА «Новости».

По его словам, к заявлению необходимо приложить список кредиторов с размером их требований, опись имущества и т. д. Помимо этого, заявить о пропуске исковой давности можно, если управляющая компания обратилась в суд с требованием о взыскании задолженности, причем с момента последнего платежа прошло более трех лет.

Ранее заслуженный юрист России Иван Соловьев рассказал, что размер коммунальных платежей в новом году вырастет в среднем на 3,5-5%, передает «Национальная служба новостей». Зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева предложила упростить процесс получения субсидий на оплату жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ).

Если вы хотите сообщить новость, напишите нам

Подписывайтесь на URA.RU в Google News, Яндекс.Новости и на наш канал в Яндекс.Дзен, следите за главными новостями России и Урала в telegram-канале URA.RU и получайте все самые важные известия с доставкой в вашу почту в нашей ежедневной рассылке.

Россиянам могут списать долги за жилищно-коммунальные услуги в нескольких случаях. Об этом заявил юрист адвокатского бюро Asterisk Степан Хантимиров. По его словам, списание возможно при банкротстве и невозможности взыскания. «Чтобы списать давний долг, нужно в течение десяти дней после первого заседания подать возражение против исполнения решения. Суд отменит судебный приказ и УК придется обращаться в суд повторно. На новом заседании судья вызовет стороны в очном порядке, где гражданин имеет право заявить об истечении срока исковой давности», — сказал Хантимиров в разговоре с РИА «Новости». По его словам, к заявлению необходимо приложить список кредиторов с размером их требований, опись имущества и т. д. Помимо этого, заявить о пропуске исковой давности можно, если управляющая компания обратилась в суд с требованием о взыскании задолженности, причем с момента последнего платежа прошло более трех лет. Ранее заслуженный юрист России Иван Соловьев рассказал, что размер коммунальных платежей в новом году вырастет в среднем на 3,5-5%, передает «Национальная служба новостей». Зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева предложила упростить процесс получения субсидий на оплату жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ).

Должники в ЖКХ: эффективные методы воздействия

Срок списания долгов за ЖКУ составляет три года, и эффективность работы с задолженностью поставщика коммунальных услуг во многом зависит от того на сколько рационально и юридически-правильно построены бизнес-процессы в компании. Все этапы взаимодействия с должником должны быть продуманы и выполняться в установленные сроки. Вовремя информировать, направлять претензии должникам, подготавливать и направлять документы в суд помогает специализированное программное обеспечение.

Программа «Работа с должниками» является частью комплекса программ Стек и работает совместно с программами «Расчеты с абонентами — физическими лицами» и «Расчеты с абонентами — юридическими лицами», что позволяет оперативно получать информацию по каждому лицевому счету, видеть подробную информацию по делу, быстро формировать документы для передачи в суд и отслеживать этап взаимодействия с должником.

Автоматизация процесса работы с должниками на Платформе Стек позволяет:

  • Работать с дебитором в программе по каждому направлению как последовательно, так и параллельно. 
  • Выявлять причины просрочек платежей, группировать должников по различным критериям и подбирать для каждой группы свой план мероприятий.
  • Отслеживать оплаты и контролировать ход ведения дел по дебиторской задолженности за ЖКУ.
  • Одновременно осуществлять ведение нескольких дел по одному потребителю за разные периоды задолженности.
  • Настраивать последовательности мероприятий при работе с должниками в соответствии с бизнес-процессом, принятым в организации.
  • Формировать итоговые отчеты по задолженности за ЖКУ и проведенной по ней работе.

Как показали исследования проведенные среди пользователей программ Стек в 2020 году, эффективность работы с должниками значительно увеличилась по сравнению с периодом до автоматизации процесса на предприятии. Увеличение собираемости платежей более чем в 2 раза уже через год после внедрения отметили 56% организаций.

Количество должников в период первой волны пандемии увеличилось на 11% (в целом по России на 16%), затем пошло на спад после возобновления начисления пеней, что подтверждает теорию об эффективности досудебной работы с краткосрочной задолженностью.

Новости ЖКХ

Ликвидировать любую задолженность нужно заблаговременно, особенно в преддверии отпуска, так как информация поступает в службу судебных приставов не сразу. Один из самых распространенных сценариев для отказа в выезде – долг за жилищно-коммунальные услуги. За разъяснением о порядке оплаты долгов и пеней PITER.TV обратился в городской вычислительный центр ГУП ВЦКП «Жилищное хозяйство».

С началом сезона отпусков в СМИ появились публикации о неприятных ситуациях на границе, когда в планы на хороший отдых вмешивалась история с забытыми неоплаченными долгами. Подчас предотпускная суета и тщательная подготовка к поездке откладывала на потом привычные домашние заботы. Однако долг за жилищно-коммунальные услуги может стать причиной запрета для выезда заграницу.

В городском вычислительном центре ГУП ВЦКП, который обрабатывает платежи подавляющего большинства петербуржцев, напоминают, что в случае наличия задолженности нужно заблаговременно позаботиться о ее погашении, так как на поступление информации о погашенном долге в службу судебных приставов так же необходимо время.

В следующем после оплаты задолженности месяце вы получите счет с начисленными пенями. Расчет суммы пеней производится после погашения имеющегося долга, так как дата платежа определяет расчетный период для начисления пеней. Оплатить счет с задолженностью или пени желательно до 23 числа для возможности учета информации о погашении долга в счете следующего месяца, т. к. счета формируются из информационного среза на 26 число.  Информация о платежах, поступившая, к примеру, после 25 июня, уже не попадает в счета июля и будет учтена только в счетах августа, -

разъяснили в ГУП ВЦКП «Жилищное хозяйство».

Специалисты расчётного центра пожелали всем петербуржцам хорошего отдыха и напомнили, что для оперативной бескомиссионной оплаты счетов за ЖКУ можно воспользоваться онлайн сервисом на сайте ВЦКП www.kvartplata.info, мобильным приложением «ЖКХ+», а также Личным кабинетом.

Источник: Питер ТВ

https://piter.tv/event/Dolg_za_ZhKU_mozhet_stat_prichinoj_otkaza_v_viezde_zagranicu/


Должен ли новый собственник оплачивать пени старого?

– Внуку купили квартиру, когда ему исполнилось 18 лет, в 2015 году.

В 2017 году прислали пени на воду, начиная с 2008 года. Законно ли это? Ведь в 2008 году ему было всего 11 лет, и он к этой квартире никакого отношения не имел. С тех пор, как он собственник, за ним никаких долгов нет. Все платит исправно.[email protected]/Depositphotos

 

Отвечает юрист юридической службы «Единый центр защиты (edin.center) Кирилл Резник:

Новый хозяин квартиры не обязан платить по долгам предыдущих собственников, поскольку задолженность по ЖКХ числится за человеком, а не за квартирой.

Для решения данной проблемы попробуйте для начала договориться с предыдущем собственником квартиры. Возможно, он пойдет Вам навстречу и сам погасит долг. Если этот вариант не срабатывает, то необходимо взять выписку из ЕГРН, в которой будет указана дата перехода на Вашего внука права собственности, и затем написать заявление на имя руководителя управляющей компании, обслуживающей дом. В заявлении нужно объяснить ситуацию и потребовать произвести необходимые изменения в лицевом счете, чтобы долг перестал числиться за Вашим внуком. Также обязательно сделайте в нем ссылку на статью 153 Жилищного кодекса РФ. Данное заявление обязательно направляется заказным письмом с уведомлением, чтобы остались все «следы» его отправки. В случае отсутствия реакции со стороны УК обращаемся в Роспотребнадзор, Государственную жилищную инспекцию или прокуратуру.


Должна ли я платить по квитанциям за прошлого хозяина квартиры?

Должен ли я гасить долги за капремонт прошлых владельцев квартиры?


Отвечает юрисконсульт офиса «Проспект мира» департамента вторичного рынка «ИНКОМ-недвижимость» Марина Любочская:

Согласно ст. 153 ч.2 п.5 Жилищного кодекса РФ, обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги возникает у собственника с момента, когда у него возникает право собственности на такое помещение. В Вашем случае – с момента регистрации перехода права собственности в Едином государственном реестре недвижимости в 2015 году. Следовательно, с этого момента он несет бремя содержания квартиры, согласно ст. 210 Гражданского кодекса РФ. До этого момента за все долги отвечает бывший собственник.

Если в квартире установлены счетчики на воду, то, принимая квартиру в продавца, Ваш внук должен был письменно зафиксировать показания водных счетчиков (например, в акте приема-передачи квартиры). Если квартира не оборудована такими счетчиками, то оплата Вашему внуку должна начисляться с даты регистрации его права собственности.

Сейчас необходимо написать заявление в адрес организации, ответственной за оказание коммунальных услуг. В заявлении нужно уведомить организацию о смене собственника квартиры и потребовать прекратить выставлять счета за период, когда Ваш внук не являлся собственником квартиры, со ссылкой на ст. 153 Жилищного кодекса РФ. К заявлению нужно приложить копию договора купли-продажи квартиры и свидетельство о государственной регистрации права (или выписку из ЕГРН). 

Если после подачи заявления Вашему внуку будут продолжать выставлять долги бывшего собственника, в том числе начислять пени, он может смело обращаться в суд за защитой своего права.

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Долги предыдущих собственников на новых не переходят. По требованиям Жилищного кодекса, у собственника возникает право на оплату коммунальных платежей с момента внесения записи в Реестр о том, что он стал правообладателем. Единственный долг, который все-таки придется оплатить, – это долг на капитальный ремонт.

Отвечает начальник отдела АО «Фонд имущества Санкт-Петербурга» Николай Яблоков:

Вам нужно написать в УК письмо с претензией о неправильных начислениях. Это для управляющих компаний нормально – требовать денег, не имея на это права. Собственник платит за коммунальные услуги только с момента регистрации собственности (передачи имущества по акту приема-передачи).


Опасно ли купить квартиру с долгами за коммуналку и капремонт?

Покупать квартиру с долгами – это опасно?


Отвечает генеральный директор юридической компании «Центр гражданского права» Александра Бродельщикова:

В Вашей ситуации, по всей видимости, долг насчитали по обязательствам предыдущего собственника.

Вам необходимо написать в адрес управляющей компании письменную претензию, в которой нужно последовательно прописать о смене собственника квартиры и об отсутствии какой-либо задолженности у нынешнего собственника. К претензии обязательно приложите документы: договор купли-продажи жилья, акт приема-передачи, документы, подтверждающие оплату, выписку из Росреестра и другие.

Если управляющая компания продолжит присылать квитанции с задолженностью предыдущего владельца, то можно пожаловаться в органы государственного жилищного надзора.

Отвечает руководитель юридического департамента CENTURY 21 Россия Дамир Хакимов:

Плату за коммунальные услуги и снабжение должен производить владелец квартиры. Долги прежних собственников на нового собственника не переходят (кроме долга по взносам на капитальный ремонт). Поэтому требование об оплате долга и неустойки за период до приобретения квартиры удовлетворению не подлежит.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Можно ли обнулить долг по коммуналке в связи со смертью?

Огромные долги за коммуналку – что делать?

Чем грозят долги по коммунальным платежам?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Фонд капитального ремонта многоквартирных домов, расположенных на территории Нижегородской области

Уважаемые собственники!

 

 

В случае выставления платежного документа с указанием долга вы можете направить копию чека об оплате предыдущего платежа в адрес регионального оператора по электронной почте либо дождаться платежного документа за следующий месяц, где указанные оплаты будут учтены.

Для своевременного зачисления платежей рекомендуется производить оплату до 10 числа месяца, следующего за отчетным.

 

Получить информацию по вопросам расчета взносов на капитальный ремонт,
а также справки по лицевым счетам о состоянии расчётов взносов на капитальный ремонт можно в действующих пунктах абонентского обслуживания населения

ООО «Центр-СБК» и ООО Кустовой вычислительный центр, расположенных
на территории города Нижний Новгород и Нижегородской области.

 

Кроме того, оставить обращение по вопросам предоставления рассрочки, возврата ошибочно уплаченных денежных средств, предоставления разъяснений об обязанности по уплате взносов на капитальный ремонт, суммы начисленных и оплаченных взносов, объединения лицевых счетов, а также сроков и видов работ, предусмотренных
к проведению региональной программой в многоквартирных домах, расположенных на территории Нижегородской области, теперь можно во всех региональных отделениях МФЦ.

(ПЕРЕЧЕНЬ абонентских пунктов и отделений МФЦ указан на сайте)

 

 

Получить справочную информацию можно по телефонам: 422-22-23 и 422-22-24.

Время работы справочной службы: с понедельника по четверг с 9:00 до 17:30, в пятницу с 9:00 до 16:30, без перерыва. Суббота и воскресенье – выходные дни.

Направить обращение в адрес регионального оператора можно почтовым отправлением (603005, г. Нижний Новгород, Верхневолжская наб., д.8/59), а также по электронной почте [email protected] (для юридических лиц), [email protected] (для физических лиц) или оставив обращение на официальном сайте регионального оператора в разделе «Электронная приемная».

Долг домохозяйств США увеличился на 1 триллион долларов в 2021 году, максимально с 2007 года. Октавио Джонс

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

8 фев (Рейтер) — В 2021 году потребительская задолженность США выросла на самую большую сумму за 14 лет, поскольку люди наращивали заимствования, чтобы позволить себе дома, автомобили и другие товары, которые становятся дороже, согласно отчету, опубликованному во вторник Федеральной резервной системой Нью-Йорка.

Рост заимствований частично был вызван ростом цен, поскольку потребители справляются с самой сильной инфляцией, наблюдаемой почти за четыре десятилетия. По словам исследователей, домохозяйства, поддерживаемые увеличением сбережений и более высокими доходами, похоже, пока хорошо справляются с большим долговым бременем.

«Совокупные остатки по вновь открытым ипотечным и автокредитам резко выросли в 2021 году, что соответствует росту цен на жилье и автомобили», — говорится в заявлении старшего вице-президента ФРБ Нью-Йорка Уилберта Ван Дер Клаау.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

Общий долг домохозяйств вырос на 1 триллион долларов в прошлом году, что стало самым большим увеличением общего долга с 2007 года, согласно ежеквартальному отчету Федерального резервного банка Нью-Йорка о долгах и кредитах домохозяйств. . Общий остаток долга в настоящее время на 1,4 трлн долларов выше, чем в конце 2019 года.

В 2021 году было выдано ипотечных кредитов на сумму более 4,5 трлн долларов, что достигло исторического максимума для базы данных, которая восходит к 1999 году. Ипотечные остатки увеличились на 258 млрд долларов в четвертом квартале до 10,93 трлн долларов на конец декабря.

Выдача автокредитов вернулась к допандемическим тенденциям, но суммы кредитов увеличились в ответ на рост цен на автомобили, заявили исследователи ФРБ Нью-Йорка. «Поскольку цены на автомобили резко выросли, покупатели стали брать в долг больше, чтобы покрыть дополнительные расходы», — написали исследователи в отдельном сообщении в блоге, опубликованном во вторник.

Некоторые заемщики, ожидающие более высокие процентные ставки, могут также воспользоваться более низкой стоимостью заимствования, говорят исследователи, отмечая увеличение рефинансирования ипотечных кредитов.

Ожидается, что чиновники ФРС начнут повышать процентные ставки в марте и начнут сокращать свои балансовые активы в конце этого года. Оба действия могут увеличить стоимость заимствований, поскольку ФРС работает над сдерживанием инфляции и отменой поддержки, предлагаемой во время пандемии.

Reuters Graphics

БОЛЬШЕ ВОЗМОЖНОСТЕЙ ДЛЯ ДОБАВЛЕНИЯ ДОЛГА

В знак того, что потребители возвращаются к своим допандемическим привычкам расходования средств, остатки на кредитных картах также увеличились на 52 миллиарда долларов в четвертом квартале.Это самый большой квартальный прирост за всю историю данных, но остатки по кредитным картам по-прежнему на 71 миллиард долларов ниже, чем в конце 2019 года. увеличение может также отражать более высокие цены на товары и услуги, говорят исследователи.

До сих пор домохозяйства в совокупности были в состоянии поглотить более высокую долговую нагрузку, а просрочка платежа остается низкой, отчасти благодаря сбережениям, накопленным ранее в рамках программ пандемии и мер терпимости, говорят исследователи.

«Экономика восстанавливается, доходы растут, и у домохозяйств есть возможность увеличить долги», — сказал Тим Дай, профессор Орегонского университета и главный экономист SGH Macro Advisors.

Доля располагаемого дохода, которую домохозяйства тратят на аренду, кредитные платежи, налоги и другие счета, низка по историческим меркам, сказал Дуй.

Тем не менее, некоторые заемщики, которые не очень хорошо себя чувствовали во время пандемии, позже могут столкнуться с трудностями при выплате долга, считают исследователи ФРБ Нью-Йорка.

По их словам, будет важно следить за тем, как живут некоторые заемщики после того, как через несколько месяцев им нужно будет возобновить выплату долга по студенческому кредиту.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

Репортаж Jonnelle Marte; Под редакцией Говарда Голлера и Андреа Риччи

Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.

Общий долг домохозяйств вырос до более чем 15 трлн долларов в третьем квартале 2021 года благодаря новым кредитам

НЬЮ-ЙОРК – Центр микроэкономических данных Федерального резервного банка Нью-Йорка опубликовал сегодня свой квартальный отчет о долгах и кредитах домохозяйств. В отчете показано, что общий долг домохозяйств увеличился на 286 млрд долларов (1,9%) до 15,24 трлн долларов в третьем квартале 2021 года. Общий остаток долга в настоящее время на 1,1 трлн долларов выше, чем в конце 2019 года. Это также на 890 млрд долларов больше, чем в третьем квартале. 2020 г., что на 2,57 трлн долл. США больше в номинальном выражении по сравнению с пиковым значением в 12,68 трлн долл. США, наблюдавшимся в 2008 г. Отчет основан на данных Группы потребительских кредитов Федерального резервного банка Нью-Йорка, репрезентативной на национальном уровне случайной выборки долгов и кредитов на уровне отдельных лиц и домохозяйств. записи, взятые из анонимных кредитных данных Equifax.

Остатки по ипотечным кредитам — крупнейший компонент долга домохозяйств — выросли на 230 миллиардов долларов и составили 10,67 триллионов долларов на конец сентября. Остатки по кредитным картам увеличились на 17 миллиардов долларов, так же, как и во втором квартале. Несмотря на увеличение, остатки по кредитным картам остаются на 123 миллиарда долларов ниже, чем в конце 2019 года. Остатки по автокредитам увеличились на 28 миллиардов долларов в третьем квартале. Остатки студенческих кредитов выросли на 14 миллиардов долларов, что совпало с академическим годом заимствования.В целом нежилищные остатки выросли на 61 миллиард долларов, при этом рост по всем типам долга.

Новые пролонгации кредита в рассрочку оставались вблизи максимумов серии как для ипотечных кредитов, так и для автокредитов. Объем выданных ипотечных кредитов, включая рефинансирование ипотечных кредитов, составил 1,1 трлн долларов США, что немного ниже рекордного уровня в 1,2 трлн долларов США, достигнутого во втором квартале 2021 года. Объем новых автокредитов, включая лизинг, составил 199 млрд долларов США, что немного ниже, чем во втором квартале достигла максимума в 202 миллиарда долларов.Совокупные лимиты по счетам кредитных карт в настоящее время составляют 3,96 триллиона долларов, увеличившись на 88 миллиардов долларов в третьем квартале и обратив вспять снижение, наблюдавшееся в первые три квартала пандемического спада.

«Мы снова наблюдаем увеличение остатков по кредитным картам в третьем квартале после значительного роста в предыдущем», — сказал Донхун Ли, научный сотрудник Федерального резервного банка Нью-Йорка. «По мере того, как усилия по оказанию помощи при пандемии сворачиваются, мы начинаем наблюдать изменение некоторых тенденций баланса кредитных карт, наблюдавшихся во время пандемии, а именно сокращение потребления и погашение остатков.В то же время, по мере снятия пандемических ограничений и нормализации потребления, использование кредитных карт и остатки на счетах возобновляют свои допандемические тенденции, хотя и с более низких уровней».

Совокупные показатели просроченной задолженности по всем долговым продуктам оставались низкими и продолжали снижаться с начала пандемии, в значительной степени благодаря поддержке Закона CARES и уступкам кредиторов. Доля ипотечных кредитов, которые перешли в режим просрочки, немного увеличилась до 0,41% по сравнению с рекордно низким уровнем во втором квартале, поскольку возможность отказа от просрочки больше не является широко доступной. По состоянию на конец сентября 2,7% непогашенной задолженности находились на той или иной стадии просрочки, что на 2,0 процентных пункта меньше, чем в четвертом квартале 2019 года, непосредственно перед тем, как пандемия COVID-19 поразила Соединенные Штаты.

Федеральный резервный банк Нью-Йорка также опубликовал сообщение в блоге Liberty Street Economics , в котором более подробно рассматриваются тенденции кредитных карт, включая кредитные рейтинги и балансы. В блоге подробно рассказывается об увеличении выдачи кредитов и лимитов, а также о том, какие заемщики получают одобрение на кредит в последние месяцы на фоне восстановления потребления.

Отчет включает одностраничное резюме основных выводов и подтверждающих их данных. Общие тенденции из сводки отчета включают:

Жилищный долг

  • В третьем квартале 2021 года вновь выданная ипотечная задолженность составила 1,11 трлн долларов, причем 69% из них были выданы заемщикам с кредитным рейтингом выше 760. Два процента вновь выданных ипотечных кредитов были выданы субстандартным заемщикам, что резко контрастирует со средним показателем в 12%. в период 2003-2007 гг.
  • В период с 1 июля по 30 сентября количество новых случаев обращения взыскания на заложенное имущество остается очень низким. Несмотря на то, что 31 июля был снят запрет на обращение взыскания в связи с CARES, дополнительная доступная помощь на федеральном и местном уровнях предотвратит многие случаи обращения взыскания до 2022 года.
  • Доля просроченных ипотечных кредитов на 90+ дней осталась на уровне 0,5%.

Студенческие кредиты

  • Непогашенная задолженность по студенческим кредитам в третьем квартале составила 1,58 триллиона долларов, что на 14 миллиардов долларов больше, чем во втором квартале 2021 года.
  • В третьем квартале 2021 г. около 5,3 % совокупного студенческого долга были просрочены или просрочены более чем на 90 дней. Более низкий уровень студенческого долга отражает решение Департамента образования сообщать о текущем статусе кредитов, подпадающих под действие Закона CARES.

Закрытие счетов, кредитные запросы и инкассо

  • Количество кредитных запросов за последние шесть месяцев — показатель спроса на потребительские кредиты — составило 122 миллиона, т. е. 1.на 3% больше, чем в предыдущем квартале. Увеличение во 2-м и 3-м кварталах 2021 года произошло вслед за шестью кварталами снижения запросов.
  • В третьем квартале было открыто
  • 217 миллионов новых счетов, что соответствует уровню первого квартала 2020 года.

Долг домашних хозяйств и кредитная динамика по состоянию на 3 кв. 2021 г.

Категория Квартальное изменение * (млрд. долларов США) Годовое изменение**
(млрд долларов)
Всего на 3 кв. 2021 г. (триллионы долларов США)
Ипотечный долг (+) 230 $ (+) $811            10 долларов. 67
Кредитная линия для собственного капитала (-) $5 (-) $45 0,32 $
Студенческий долг (+) $14 (+) $38 1,58 доллара США         
Авто долг (+) $28 (+) $83 1,44 $
Задолженность по кредитной карте (+) $17 (-) $3 $0.80
Прочее (+) $2 (+) $6 0,42 $
Общий долг (+) 286 $ (+) 890 $ 15,24 $

*Изменение со 2 кв. 2021 г. на 3 кв. 2021 г.
** Изменение со 3 кв. 2020 г. на 3 кв. 2021 г.

Переход в серьезную просрочку (90 дней и более просрочек)

Категория 3 кв. 2020 г. 3 кв. 2021 г.
Ипотечный долг 1.0% 0,3%
Кредитная линия для собственного капитала 0,7% 0,3%
Задолженность по студенческой ссуде 4,4% 1,1%
Задолженность по автокредиту 2,1% 1,6%
Задолженность по кредитной карте 4,7% 3,2%
Прочее 4,1% 2,8%
ВСЕ 1.7% 0,7%

Об отчете

Отчет о долгах и кредитах домохозяйств Федерального резервного банка Нью-Йорка содержит уникальные данные и информацию об условиях кредитования и деятельности потребителей в США. Основываясь на данных Группы потребительских кредитов Федерального резервного банка Нью-Йорка, репрезентативной выборке на национальном уровне, составленной из анонимных кредитных данных Equifax, в отчете содержится ежеквартальный снимок тенденций домохозяйств в области заимствований и задолженности, включая данные об ипотечных кредитах, студенческих кредитах, кредитных картах, автокредитах. и правонарушений.Доклад призван помочь общественным группам, малым предприятиям, правительствам штатов и местным органам власти, а также общественности лучше понимать, отслеживать и реагировать на тенденции заимствования и задолженности на уровне домохозяйств. Разделы отчета представлены в виде интерактивных графиков на веб-странице Отчета о долгах и кредитах домохозяйств Федерального резервного банка Нью-Йорка, а полный отчет доступен для скачивания.

Общий долг домохозяйств впервые превысил 15 триллионов долларов

банкнот в долларах США показаны на этой фотоиллюстрации.

Хосе Луис Гонсалес | Иллюстрация | Reuters

Долг домохозяйств впервые в третьем квартале превысил $15 трлн, так как рост цен привел к увеличению остатков на дома и автомобили, сообщила во вторник Федеральная резервная система Нью-Йорка.

Ипотечные кредиты выросли на 2,2% до почти 10,7 трлн долларов, а автомобили выросли на 28 млрд долларов в рамках общего увеличения долга на 286 млрд долларов, в результате чего общее бремя домохозяйств достигло 15,24 трлн долларов. Это на 1,9%, или 286 миллиардов долларов, больше, чем во втором квартале.

Рост долга домохозяйств на 6,2% больше, чем за тот же период год назад.

Отчет охватывал период с июля по сентябрь, когда экономический рост в США замедлился до 2% в годовом исчислении на фоне опасений по поводу роста инфляции и замедления, вызванного пандемией.

Жилищный долг увеличился за счет новых ипотечных кредитов на сумму 1,11 трлн долларов, более двух третей из которых были получены от тех, у кого кредитный рейтинг выше 760, и всего 2% — от субстандартных заемщиков, говорится в отчете ФРС.По данным Бюро переписи населения, эта тенденция связана с ростом средних цен на жилье за ​​квартал на 19,9% до более чем 404 700 долларов США.

Согласно отчету, задолженность по кредитам на образование увеличилась на 14 миллиардов долларов до 1,58 триллионов долларов, когда студенты вернулись в колледжи. Только 5,3% кредитов находились в статусе серьезной просроченной задолженности или дефолта, так как государственная программа снисходительности продлевает срок действия до 31 января. началась с пандемией, когда потребители погасили возобновляемый долг.

«По мере того, как усилия по оказанию помощи в связи с пандемией сворачиваются, мы начинаем наблюдать изменение некоторых тенденций баланса кредитных карт, наблюдавшихся во время пандемии, а именно сокращение потребления и погашение остатков», — сказал исследователь ФРБ Нью-Йорка Донхун Ли. «В то же время, когда ограничения, связанные с пандемией, снимаются, а потребление нормализуется, использование кредитных карт и остатки на счетах возобновляют свои допандемические тенденции, хотя и с более низких уровней».

Должностные лица подчеркнули, что даже с ростом долговой нагрузки уровень просроченной задолженности остается низким и снижается, в значительной степени из-за притока государственных платежей, которые привели к повышению уровня сбережений и личных доходов.

Кредитные баллы по ипотечным кредитам «остаются очень высокими», говорится в отчете, хотя они немного снизились с первых дней пандемии.

Сумма вновь выданных автокредитов составила 199 миллиардов долларов США, что является небольшим снижением по сравнению с темпами предыдущего квартала и отражает более высокие суммы кредитов, а не их объем. По данным Министерства труда, в сентябре цены на новые автомобили выросли на 8,7% по сравнению с прошлым годом, в то время как цены на подержанные автомобили и грузовики выросли на 24,4%.

Потребители предвидят рост инфляции.

Отдельный отчет в понедельник от ФРБ Нью-Йорка показал, что, хотя инфляционные ожидания в трехмесячном горизонте не изменились и составили 4,2%, в годовом прогнозе цены вырастут на 5,7%, что является самым высоким показателем в серии данных, восходящей к 2013 году.

Статистика задолженности по кредитным картам американских домохозяйств: 2021

[1] Револьверная задолженность по кредитной карте рассчитывается иначе, чем другие виды задолженности домохозяйств. Федеральный резервный банк Нью-Йорка использует данные Equifax, одного из крупнейших бюро кредитной информации в США.S., в качестве источника данных о долге по кредитной карте и включает как возобновляемые остатки (задолженность, переносимую из месяца в месяц), так и текущие остатки (задолженность, которая будет погашена при следующей выписке). Мы оценили сумму возобновляемого долга, используя данные кредитного бюро Experian для определения остатков, которые были возобновляемы и транзакциями по банковским кредитным картам. Данных о возобновляемых остатках по розничным кредитным картам не было, поэтому мы предположили, что держатели карт возобновляем долги по розничным кредитным картам и банковским кредитным картам по одной и той же ставке.Затем мы умножили общий объем непогашенных остатков по кредитным картам в США — 910 миллиардов долларов по состоянию на сентябрь 2021 года — на процент возобновляемого долга. (По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, непогашенные остатки по кредитным картам домохозяйств страны по состоянию на июнь 2021 года составляли 804 миллиарда долларов, включая задолженность по банковским кредитным картам, но не по розничным кредитным картам. Чтобы сделать это число более репрезентативным для всей задолженности по кредитным картам, мы взял 804 миллиарда долларов и добавил их к 25% заявленного «другого» долга; Федеральный резервный банк Нью-Йорка говорит, что около четверти так называемого прочего долга — это непогашенная задолженность по розничным кредитным картам.) Наконец, мы разделили эту сумму на количество домохозяйств, имеющих возобновляемую задолженность по кредитным картам. Мы оценили количество домохозяйств, умножив общее количество домохозяйств в США, спрогнозированное на основе данных, опубликованных в конце 2020 г., на процент домохозяйств, имеющих этот долг (используя оценки за 2021 г., основанные на данных за 2019 г. из Обзора потребительских финансов Федерального резерва). ).

[2] Для расчета долга домохозяйства по каждой категории долга — за исключением долга по кредитной карте — мы взяли среднюю сумму каждого типа долга, о которой сообщает Федеральный резервный банк Нью-Йорка, и разделили ее на количество домохозяйств с этим типом долга. долга.Мы оценили количество домохозяйств, умножив общее количество домохозяйств в США, спрогнозированное на основе данных, опубликованных в конце 2020 года, на процент домохозяйств, имеющих этот долг, на основе данных Обзора потребительских финансов за 2019 год.

[3] Индексы потребительских цен измеряют изменения цен на набор потребительских товаров и услуг. Исследованные нами ценовые индексы включают цены на одежду, образование и связь, продукты питания и напитки, продукты питания на дому, продукты питания вне дома, жилье, медицинские услуги, другие товары и услуги, отдых и транспорт.По данным Бюро статистики труда США, индекс цен на все товары вырос с 256,532 до 274,138 с сентября 2019 г. по сентябрь 2021 г. Чтобы сравнить рост категорий индекса цен с ростом дохода с 2011 г., мы спрогнозировали средний доход домохозяйства на 2021 г., используя средний показатель за 2020 год сообщил о доходе в размере 67 521 доллара США и его увеличении или уменьшении на квартальные процентные изменения, указанные в данных индекса затрат на занятость Бюро статистики труда для гражданских работников. Согласно данным переписи, средний доход домохозяйства в 2019 году составлял 68 703 доллара, а наши прогнозы показывают, что средний доход домохозяйства на 2021 год составит 66 438 долларов.

[4] Чтобы определить проценты по кредитным картам в течение года, мы использовали нашу оценку возобновляемой задолженности по кредитным картам и данные о средней процентной ставке по счетам кредитных карт с начисленными процентами от Федерального резервного банка Сент-Луиса за август 2021 года. Предполагая постоянный баланс, мы умножили среднюю возобновляемую задолженность по кредитной карте среди домохозяйств с задолженностью по кредитной карте на средний годовой доход. Это всего лишь оценка — для простоты наши расчеты не учитывают ежедневные начисления сложных процентов или колебания остатков.

[5] По данным Бюро статистики труда США, индекс цен на все товары вырос с 226 597 до 274 138 с сентября 2011 г. по сентябрь 2021 г. По данным переписи, средний доход домохозяйства в 2011 г. составлял 50 054 доллара; наши прогнозы показывают, что средний доход домохозяйства на 2021 год составит 66 438 долларов. ИПЦ на жилье увеличился с 220,152 до 283,505 в период с сентября 2011 по сентябрь 2021 года, а ИПЦ на медицинские услуги за это время увеличился с 402,202 до 525,585.

Калькулятор отношения долга к доходу

Что такое отношение долга к доходу?

Отношение долга к доходу, или DTI, получается путем деления ваших ежемесячных платежей по долгу на ваш ежемесячный валовой доход.Соотношение выражается в процентах, и кредиторы используют его, чтобы определить, насколько хорошо вы управляете ежемесячными долгами и можете ли вы позволить себе погасить кредит.

Как правило, кредиторы рассматривают потребителей с более высоким коэффициентом DTI как более рискованных заемщиков, поскольку они могут столкнуться с проблемами при погашении кредита в случае финансовых трудностей.

Чтобы рассчитать соотношение долга к доходу, сложите все свои ежемесячные долги — арендные платежи или ипотечные платежи, студенческие кредиты, персональные кредиты, автокредиты, платежи по кредитным картам, алименты, алименты и т. д.– и разделите сумму на свой ежемесячный доход. Например, если ваш ежемесячный долг составляет 2500 долларов США, а ваш валовой ежемесячный доход составляет 7000 долларов США, ваш коэффициент DTI составляет около 36 процентов. (2500/7000=0,357).

Какие факторы составляют коэффициент DTI?

Ипотечные кредиторы используют два компонента для коэффициента DTI: передний коэффициент и конечный коэффициент. Вот подробнее о каждом из них и о том, как они рассчитываются:

  • Начальный коэффициент , также называемый жилищным коэффициентом, показывает, какой процент от вашего ежемесячного валового дохода пойдет на расходы на жилье, включая ежемесячный платеж по ипотеке, налоги на имущество, страхование домовладельцев и взносы ассоциации домовладельцев.
  • Конечный коэффициент показывает, какая часть вашего дохода необходима для покрытия всех ваших ежемесячных долговых обязательств, а также ваших платежей по ипотеке и расходов на жилье. Сюда входят счета по кредитным картам, автокредиты, алименты, студенческие кредиты и любой другой возобновляемый долг, указанный в вашем кредитном отчете.

Как рассчитывается отношение долга к доходу?

Вот простая двухшаговая формула для расчета коэффициента DTI.

  1. Сложите все свои ежемесячные долги.Эти выплаты могут включать:
    • Ежемесячный ипотечный платеж или арендная плата
    • Минимальные платежи по кредитной карте
    • Платежи по автокредитам, студенческим или личным кредитам
    • Ежемесячные алименты или выплаты на содержание ребенка
    • Любые другие долговые платежи, указанные в вашем кредитном отчете
  2. Разделите сумму ваших ежемесячных долгов на ваш ежемесячный валовой доход (ваша заработная плата до вычета налогов и других ежемесячных отчислений).
  3. Преобразуйте цифру в проценты, и это будет коэффициентом DTI.

Имейте в виду, что другие ежемесячные счета и финансовые обязательства — коммунальные услуги, продукты, страховые взносы, расходы на здравоохранение, детский сад и т. д. — не входят в этот расчет. Ваш кредитор не собирается учитывать эти статьи бюджета при принятии решения о том, сколько денег вам одолжить. Имейте в виду, что только потому, что вы имеете право на ипотеку в размере 300 000 долларов, это не означает, что вы действительно можете позволить себе ежемесячный платеж, который идет с ней, учитывая весь ваш бюджет.

Каково идеальное соотношение долга к доходу?

Кредиторы обычно говорят, что идеальное передовое соотношение должно быть не более 28 процентов, а итоговое соотношение, включая все расходы, должно составлять 36 процентов или ниже.На самом деле, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, сбережений, активов и первоначального взноса кредиторы могут принимать более высокие коэффициенты, в зависимости от типа кредита, на который вы подаете заявку.

Для обычных кредитов, обеспеченных Fannie Mae и Freddie Mac, кредиторы теперь принимают коэффициент DTI до 50 процентов. Это означает, что половина вашего ежемесячного дохода идет на оплату жилья и повторяющиеся ежемесячные долговые обязательства.

Влияет ли отношение моего долга к доходу на мой кредит?

Кредитные бюро не смотрят на ваш доход, когда оценивают ваш кредит, поэтому коэффициент DTI мало влияет на ваш фактический балл.Но заемщики с высоким коэффициентом DTI могут иметь высокий коэффициент использования кредита — и это составляет 30 процентов вашего кредитного рейтинга.

Коэффициент использования кредита — это непогашенный остаток на ваших кредитных счетах по отношению к вашему максимальному кредитному лимиту. Если у вас есть кредитная карта с лимитом в 2000 долларов и балансом в 1000 долларов, коэффициент использования вашего кредита составляет 50 процентов. В идеале при подаче заявки на ипотеку вы хотите, чтобы коэффициент использования кредита не превышал 30 процентов.

Снижение коэффициента использования кредита не только поможет повысить ваш кредитный рейтинг, но и снизит коэффициент DTI, потому что вы платите больше долга.

Как снизить отношение долга к доходу

Чтобы лучше контролировать коэффициент DTI, сосредоточьтесь на погашении долга с помощью этих четырех советов.

  1. Отслеживайте свои расходы, создавая бюджет, и сокращайте ненужные покупки, чтобы вкладывать больше денег в погашение долга. Не забудьте включить все свои расходы, независимо от того, насколько они велики или малы, чтобы вы могли выделить дополнительные доллары на погашение долга.
  2. Составьте план выплаты долгов. Два популярных способа справиться с долгами включают методы снежного кома и лавины. Метод снежного кома заключается в том, чтобы сначала погасить свой небольшой кредитный баланс, а другим сделать минимальные платежи. После выплаты наименьшего остатка вы переходите к следующему наименьшему и так далее.

    С другой стороны, лавинный метод, также называемый методом лестницы, предполагает расчет счетов на основе более высоких процентных ставок. Как только вы погасите остаток с более высокой процентной ставкой, вы переходите на следующий счет со второй по величине ставкой и так далее.Независимо от того, какой путь вы выберете, ключ в том, чтобы придерживаться своего плана. Калькулятор выплаты долга Bankrate.com может помочь.

  3. Сделайте свой долг более доступным. Если у вас есть кредитные карты с высокими процентными ставками, поищите способы снизить ставки. Для начала позвоните в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, чтобы узнать, может ли она снизить вашу процентную ставку. Вы можете добиться большего успеха, выбрав этот путь, если ваша учетная запись находится в хорошем состоянии, и вы регулярно оплачиваете свои счета вовремя. В некоторых случаях вы можете понять, что лучше консолидировать задолженность по кредитной карте, переведя остаток с высокой процентной ставкой на существующую или новую карту с более низкой ставкой.Взятие личного кредита — это еще один способ объединить долг с высокими процентами в кредит с более низкой процентной ставкой и одним ежемесячным платежом той же компании.
  4. Не влезайте в долги. Не совершайте крупных покупок по кредитным картам и не берите новые кредиты для крупных покупок. Это особенно важно до и во время покупки дома. Взятие новых кредитов не только повысит ваш коэффициент DTI, но и может повредить вашему кредитному рейтингу. Кроме того, слишком много кредитных запросов также может снизить ваш балл.Сосредоточьтесь на выплате долга, не усугубляя проблемы.

Студенческая задолженность по оплате жилья аннулирована для студентов штата Буффало

БУФФАЛО, Нью-Йорк — Десятки студентов штата Буффало больше не имеют задолженности по оплате жилья после расследования, проведенного Генеральной прокуратурой штата Нью-Йорк.

Расследование показало, что жилищная компания Monarch 716 обычно уговаривала студентов подписывать договоры аренды, даже если они не соответствовали требованиям Monarch, а затем требовала арендную плату и даже направляла студентов к сборщикам долгов, отказывая в доступе к квартирам.По данным офиса AG, с 2019 года Monarch проделал это с сотнями студентов.

«Я хочу поблагодарить генерального прокурора Джеймс и ее офис за то, что они привлекли к ответственности Monarch 716 и списали долг в тысячи долларов, который компания пыталась незаконно взвалить на меня, — сказала Мария Рид, пострадавшая студентка SUNY Buffalo State College. «Монарх 716 обманул меня и многих других, угрожая отправить нас к сборщикам долгов и разрушив наш кредит. После просмотра квартиры Monarch 716 компания заявила, что я должен тысячи долларов, даже не проведя должной осмотрительности, чтобы проверить, имею ли я право на квартиру.Я никогда не жил в квартире Monarch 716 даже дня, но мне сказали, что я должен заплатить тысячи. Я рад, что эта компания не сможет причинить вред другому студенту из-за работы генерального прокурора».

Долг на общую сумму 200 000 долларов США был аннулирован в рамках соглашения с поставщиком жилья.

AG Летиция Джеймс говорит, что соглашение поможет студентам привести свою жизнь в порядок, и что незаконные жилищные схемы недопустимы.

«Охота на студентов с помощью незаконных жилищных схем неприемлема и недопустима», — сказал А. Г. Джеймс.«Монарх 716 занимался серьезным хищническим поведением, которое нарушало права арендаторов и заставляло студентов, которые только начинали свою жизнь, чувствовать себя под угрозой. Сегодняшнее соглашение поможет студентам, пострадавшим от «Монарха 716», вернуть свою жизнь в порядок, не обременяя их долгами на тысячи долларов. Мой офис стремится противостоять хищным арендодателям и защищать студентов».

Представитель Monarch 716 отказался комментировать этот вопрос.

Визуализация состояния долга домашних хозяйств в Америке

Визуализация роста стоимости доставки Amazon

Большинство инвесторов согласятся с тем, что Amazon выиграла во время пандемии COVID-19.В конце концов, за два коротких года с 2019 по 2021 год продажи выросли до 469 миллиардов долларов с 280 миллиардов долларов, а их рыночная капитализация выросла до 1,7 трлн долларов оценки.

Но за это время даже лучшим компаниям приходилось преодолевать волнения и неопределенность. Для Amazon это произошло из-за снижения затрат в их отделе доставки и выполнения заказов, которые в настоящее время приносят все большую долю доходов.

Насколько большими становятся затраты Amazon на доставку и выполнение заказов?

В 2021 году затраты на доставку и выполнение составили 151 доллар США.8 миллиардов . Доставка, включая сортировку, центры доставки и транспортные расходы, составила 76,7 млрд долларов. Затраты на выполнение, которые включают стоимость эксплуатации и персонала центров выполнения, составили 75,1 миллиарда долларов.

В результате этих тенденций расходы Amazon на доставку и выполнение теперь составляют 32% их доходов:

Год Стоимость в % от дохода
2021 32%
2020 31%
2019 28%
2018 27%
2017 26%
2016 25%
2015 23%
2014 22%
2013 20%
2012 19%
2011 18%

Как видите, затраты растут, и сегодняшняя цифра почти вдвое превышает цифру 18%, наблюдавшуюся в 2011 году.

Amazon Web Services спешит на помощь

Хотя эти расходы растут, важно помнить, что прибыль Amazon по-прежнему высока. В 2021 году они получили $33 млрд прибыли. Одна из причин этого заключается в том, что большая часть прибыли Amazon никогда не поступала от электронной коммерции. Amazon Web Services (AWS), который является гораздо более прибыльным сегментом их бизнеса, приносит более 50% их операционной прибыли, но только 13% их продаж.

AWS — это такая машина для получения прибыли, что видные инвесторы призвали Amazon выделить AWS в свою собственную организацию. Они утверждают, что компаниям, занимающимся чистыми технологиями, часто присваивается более высокий коэффициент акционерного капитала, и выделение AWS будет способствовать увеличению акционерной стоимости.

Рост затрат в масштабе

Расходы в размере 151,8 миллиарда долларов на доставку и выполнение заказов просто огромны. В расчете на минуту это приводит к расходам в размере 288 тысяч долларов в минуту по сравнению с их доходом в 956 тысяч долларов в минуту.

Вам может понравится

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.